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Empréstimo com garantia de veículo para negativado – O mercado financeiro vem se expandindo a cada dia que passa no que diz respeito a formas de liberação de crédito, mas os empréstimos continuam sendo difíceis de serem alcançados, a não ser nos casos em que há a oferta com garantia de algum bem móvel ou imóvel.
No caso do empréstimo com garantia de veículo, qualquer consumidor pode contratar, inclusive quem está negativado em órgãos de proteção ao crédito, como são o SPC Brasil e a Serasa Experian.
Afinal de contas, a garantia de um carro já é suficiente para evitar uma inadimplência e gerar juros mais baixos. Abaixo, o Guia do Ex-Negativado explica detalhadamente como funciona e onde contratar.
Empréstimo com garantia de veículo para negativado: como funciona?
É uma modalidade de crédito em que o proprietário de um veículo o utiliza como garantia para obter um empréstimo junto a uma instituição financeira.
Nesse tipo de empréstimo, o carro do solicitante é utilizado como uma forma de garantia para o credor.
Embora o veículo seja utilizado como garantia, é permitido que o proprietário continue utilizando-o normalmente durante o período de pagamento do empréstimo.
O valor do empréstimo, geralmente, é baseado no valor de mercado do veículo utilizado como forma de garantia.
Normalmente, é possível obter um crédito que varia de 50% a 90% do valor do veículo, dependendo do credor e do carro em questão.
Algumas empresas afirmam oferecer até mais. É o caso da BV Financeira, que anuncia a possibilidade de chegar a 120% do valor do veículo.
Uma das vantagens desse tipo de empréstimo é que, devido à garantia, os credores estão dispostos a emprestar dinheiro mesmo para pessoas com histórico de crédito negativo.
Os prazos de pagamento geralmente variam de 12 a 60 meses, mas isso também depende do credor e das negociações.
Corro risco de perder o veículo em um empréstimo com garantia para negativado?
É importante estar ciente de que, caso haja inadimplência, a instituição financeira pode executar a garantia e tomar posse do veículo.
Entretanto, essa é a última ação tomada por um banco e somente em casos extremos.
O banco inicia os procedimentos para recuperar o bem colocado como garantia, somente quando o contratante atrasa várias parcelas do empréstimo.
O proprietário do veículo, que fez o empréstimo, é mantido informado sobre todo o processo e recebe todas as comunicações enviadas pelo banco.
Essas informações servem como um lembrete para pagar as parcelas em atraso e, assim, evitar consequências mais graves.
Portanto, é fundamental avaliar cuidadosamente a capacidade de pagamento antes de optar por esse tipo de empréstimo.
Onde contratar um empréstimo para negativado com garantia de veículo
Geralmente são várias possibilidades no mercado, com bancos tradicionais, costumeiramente, encabeçando a lista.
A taxa média nesse tipo de empréstimo é de cerca de 22,2% ao ano.
Nesse contexto, o Banco Pan afirma oferecer até 100% do valor do veículo, com taxas de 1,39% ao mês.
Já outra opção de crédito das mais baratas, é a oferecida pela BV Financeira, com taxas de 1,29% ao mês. Inclusive, podendo chegar a oferta de 120% do valor do veículo.
Há ainda a Finanzero, que afirma, por sua vez, que é possível encontrar empréstimo entre seus parceiros com juros a partir de 0,99% ao mês.
Mas tudo isso, claro, pode variar de acordo com a análise feita por essas empresas.
Quanto aos valores mais baixos, ocorrem, justamente, por ter como garantia um bem importante no negócio.
Na comparação com outras modalidades de crédito do mercado, a diferença é gritante. O cheque especial, por exemplo, tem juros de 132% ao ano.
Veja mais na sequência sobre bancos e plataformas, que auxiliam nesse tipo de crédito.
Caixa
O principal banco público do país possui a modalidade chamada Aporte Auto, que permite pôr um carro como garantia em um contrato de até 48 meses.
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Banco do Brasil
O BB oferece a possibilidade de o consumidor contratar até 80% do valor do veículo como empréstimo e pagar em até 60 meses.
Bradesco
O banco Bradesco também oferece empréstimo com garantia de veículo através da linha CredFácil, que oferece prazo de até 50 meses para finalizar o pagamento total do crédito tomado e até dois meses de carência.
Sites que atuam como intermediadores de empréstimo
Existem também os marketplaces que atuam como intermediários entre cliente e a financeira em questão.
São os casos do Serasa eCred, que possui parceria com a Sim Empréstimo e Creditas, e a Finanzero, que afirma oferecer mais de dez ofertas de empresas diferentes.
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