Limpar o Nome Sem Pagar a Dívida de Imediato? Entenda

Limpar o nome é uma necessidade urgente para milhões de brasileiros que, endividados, enfrentam dificuldades diárias ao terem o nome “negativado” nos principais órgãos de proteção ao crédito, como SPC, Serasa e Boa Vista.

No Brasil, as dívidas impactam não apenas a estabilidade financeira das famílias, mas também limitam o acesso a crédito, financiamento e outros serviços essenciais.

Para muitas dessas pessoas, surge uma esperança: a possibilidade de limpar o nome sem precisar quitar a dívida de imediato.

Essa é exatamente a proposta oferecida pela ArrudaCred Assessoria, que promete abrir caminho para consumidores recuperarem o crédito enquanto ganham tempo para negociar suas dívidas mais tarde.

Ao longo deste texto, entenda como o processo funciona, as bases legais que garantem essa remoção das restrições e os cuidados necessários ao contratar esse tipo de serviço.

Como Funciona a Limpeza do Nome sem Pagamento Imediato da Dívida

Limpar Nome Agora - Saiba Mais

A proposta da empresa que assessora negativados é simples: limpar o nome do consumidor primeiro, permitindo que ele negocie suas dívidas posteriormente, quando sua situação financeira estiver mais estável.

O sócio e fundador da empresa, Luiz Dória, explica que o processo tem respaldo legal e se baseia no artigo 42 do Código de Defesa do Consumidor e em princípios da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Segundo ele, “a divulgação da restrição é irregular. Os órgãos de proteção ao crédito deveriam pedir nossa autorização para fazer esse tipo de divulgação e exposição”.

Um ex-negativado

Luiz Dória, sócio e fundador da empresa, conhece bem o impacto de estar com o nome negativado.

Durante a pandemia, ele próprio enfrentou sérias dificuldades financeiras e acabou com o nome registrado nos órgãos de proteção ao crédito.

“Eu não sabia que ter o nome limpo é direito de todo brasileiro”, revela Dória, lembrando como foi difícil lidar com as restrições no momento em que mais precisava de crédito.

Com o tempo, o empresário encontrou uma forma de limpar o nome sem ter a obrigação de pagar todas as dívidas de imediato, o que lhe trouxe um alívio financeiro significativo e permitiu que ele reorganizasse suas finanças.

Esse período sem o peso da negativação abriu novas possibilidades para que ele negociasse com os credores em condições melhores e, finalmente, quitasse o que devia. “Foi fundamental para mim”, conta ele.

“Essa experiência me fez enxergar o quanto a restrição de crédito impacta a vida das pessoas, especialmente em momentos de crise.”

A partir desse aprendizado pessoal, Dória decidiu transformar a experiência em uma missão.

Conforme assegura, foi assim que nasceu sua empresa, com o propósito de oferecer a outros brasileiros a mesma oportunidade que ele teve: limpar o nome e, com isso, recuperar o acesso ao crédito e à dignidade financeira.

“Nós ajudamos pessoas a encontrar uma saída dentro da lei, para que possam negociar suas dívidas em um momento mais favorável e recuperar a chance de seguir adiante,” afirma.

A Legalidade do Processo e o Papel do CDC e da LGPD

A estratégia da empresa tem como base uma ação judicial já transitado em julgado e favorável a uma associação de proteção ao consumidor da qual a empresa faz parte.

Segundo Dória, “o processo todo para retirada do nome dos bureaus de crédito pode levar de 5 até 30 dias úteis”.

A inclusão das restrições financeiras ao cadastro de um CPF ou CNPJ deveria estar sujeita à autorização do consumidor, como prevê o artigo 42 do CDC e LGPD.

Como via de regra isso não acontece, através dessa assessoria, a empresa garante a seus clientes a remoção das restrições ou o dinheiro pago pelo serviço de volta.

Esse processo não elimina a dívida, mas retira a negativação associada ao CPF ou CNPJ do cliente, que pode, então, buscar e tentar novas oportunidades de crédito ou renegociar suas dívidas em melhores condições.

Para muitos brasileiros, limpar o nome significa não apenas sair da lista de inadimplentes, mas também recuperar a dignidade, como apontam os próprios clientes da assessoria.

Vantagens de Ter o Nome Limpo Antes de Pagar as Dívidas

De acordo com o último levantamento da Serasa, até fevereiro de 2024, mais de 72 milhões de brasileiros estavam inadimplentes — cerca de 35,5% da população.

Estar com o nome negativado significa não poder alugar um imóvel, ter dificuldades para aprovar um cartão de crédito e enfrentar empecilhos para obter financiamentos, por exemplo.

Ao limpar o nome, mesmo sem quitar a dívida imediatamente, o consumidor pode voltar a participar do mercado de crédito e se beneficiar de oportunidades como financiamento para aquisição de bens e acesso a cartões de crédito.

No entanto, o empresário ressalta que, embora a maioria de seus clientes obtenha aprovação nesses serviços após regularizar o nome, não há como garantir esse resultado.

Isso ocorre porque a aprovação de crédito vai além de simplesmente ter o nome limpo: os bancos realizam uma análise criteriosa, considerando fatores como valor solicitado, origem e comprovação de renda, endereço, despesas mensais e capacidade de pagamento.

“Nossa principal proposta não é aprovação de crédito, mas sim oferecer assessoria para limpar o nome. A garantia que podemos oferecer é que seu nome estará regularizado nos órgãos contratados ao final do processo”, assegura Dória.

E como fica o Score de Crédito?

Uma das questões mais complexas relacionadas ao crédito é o score, uma pontuação que avalia o risco de inadimplência de um consumidor.

Para Dória, mesmo após o pagamento da dívida, o histórico de inadimplência ainda pode prejudicar essa pontuação e continuar dificultando o acesso ao crédito.

“Tem gente que diz que está com nome limpo, mas não consegue aprovar nenhum cartão simples; isso, em função desse score que está reduzido”, ele afirma, destacando como o sistema atual penaliza o consumidor mesmo após o pagamento de seus débitos.

Limpar o nome pode, portanto, ser o primeiro passo para reconstruir o histórico de crédito e aumentar as chances de aprovação no mercado.

A Blindagem do Nome e a Possibilidade de Negociação

A proposta da ArrudaCred vai além da simples remoção do nome dos cadastros de inadimplentes: a empresa promete garantir que o nome do cliente permaneça “limpo” por pelo menos 12 meses, podendo estender essa blindagem por até cinco anos se o cliente renovar o serviço.

Esse período é essencial para que o consumidor tenha tempo de negociar suas dívidas em melhores condições e com taxas de juros mais baixas, facilitando a quitação sem comprometer o orçamento.

Dória esclarece que a intenção da empresa não é incentivar a inadimplência, mas permitir que o consumidor tenha condições reais de negociar o que deve.

Ele argumenta: “Nós não queremos incentivar que as pessoas não paguem as dívidas. Ao contrário, é preciso sim negociar o que se deve, mas protegendo também o consumidor em seus direitos”.

Essa blindagem temporária proporciona um alívio estratégico para quem deseja resolver a dívida, mas ainda está em situação financeira desfavorável e precisa limpar o nome de maneira imediata.

Cuidados ao Buscar Serviços para Limpar o Nome

O mercado de crédito e limpeza de nome é repleto de armadilhas e práticas abusivas.

Não faltam relatos de fraudes e golpes contra consumidores que buscam uma solução rápida para seus problemas financeiros.

O empresário alerta para a presença de falsos profissionais e empresas de fachada que prometem limpar o nome sem qualquer custo e acabam aplicando golpes.

“Infelizmente em tudo que envolve dinheiro, sempre haverá pessoas com más intenções, procurando se aproveitar das outras”, destaca ele.

Ao procurar uma empresa para limpar o nome, é essencial que o consumidor investigue sua reputação e histórico de atuação.

No caso da ArrudaCred, a empresa se orgulha de manter uma boa relação com seus clientes e, desde 2022, não possui nenhuma reclamação registrada no site Reclame Aqui.

Além disso, a empresa coleciona avaliações positivas no Google Meu Negócio, onde possui 12 avaliações com nota máxima.

Limpe seu Nome e Pague Somente Após Confirmação do Serviço

De acordo com o empresário, a ArrudaCred oferece a possibilidade de regularizar o nome junto aos órgãos de proteção ao crédito, com uma política de pagamento que prioriza a segurança e a confiança do cliente.

“Os honorários pelos serviços podem ser pagos de duas formas: antecipadamente, com desconto, ou apenas após a confirmação de que o nome foi efetivamente regularizado, embora sem desconto”, ressalta Dória.

Essa flexibilidade é pensada para atender clientes que, devido a experiências negativas anteriores ou ao receio de golpes, se sentem mais confortáveis em realizar o pagamento após o resultado do serviço.

Além disso, a empresa reforça sua credibilidade com avaliações positivas, selo no Reclame Aqui e um contrato de prestação de serviços claro e transparente.

Depoimentos de Clientes da ArrudaCred

Gabriela Francioli, uma das clientes da assessoria para negativados, elogia o atendimento: “Super profissionais e pontuais com prazos”.

Matteus Fernandes, outro cliente satisfeito, destaca a competência da empresa em cumprir os acordos estabelecidos: “Excelente serviço. Cumpriu tudo que foi acordado”.

Sheila Piacheski Bonfante, que também se beneficiou dos serviços, relata: “Completamente satisfeita com o serviço prestado! Competência e excelência no assunto!”

Para muitos, a transparência é um dos fatores mais importantes ao lidar com serviços financeiros.

Raimundo Pedro Costa Jr, que também deixou uma avaliação no Google Meu Negócio, expressa sua satisfação com a experiência: “Simplesmente perfeito! Estava com receio de golpes, mas a empresa foi super transparente e, em menos de 30 dias, meu nome limpo, com a dignidade de volta!”

A Importância de Avaliar Bem Antes de Contratar um Serviço de Limpeza de Nome

Cada consumidor deve ter consciência de que limpar o nome sem quitar a dívida não apaga o passivo financeiro, apenas remove a restrição associada ao CPF ou CNPJ.

A assessoria apresentada exemplifica uma alternativa para aqueles que precisam retomar o controle financeiro.

Ao mesmo tempo, ressalta a importância de seguir o caminho da renegociação, que, segundo Dória, deve ser sempre a etapa seguinte após a retirada do nome dos órgãos de proteção ao crédito.

Limpar o nome é um passo importante para recuperar a credibilidade financeira e, assim, a tranquilidade para reorganizar as finanças sem o peso das restrições.

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