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Como obter empréstimo com juros mais baixos? Dicas vitais para escolha

17/01/2024

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Buscando empréstimo com juros baixos? Fique atento às modalidades de crédito, bem como às instituições com valores mais acessíveis.

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Empréstimo com juros baixosQuando utilizado com consciência e planejamento, um empréstimo pode se transformar em um verdadeiro impulsionador para alcançar metas e superar desafios.

Seja para realizar sonhos, enfrentar imprevistos ou impulsionar projetos pessoais, obter um crédito favorável destaca-se como uma ferramenta valiosa.

Nesse contexto, torna-se essencial compreender a importância das taxas de juros amigáveis. Mais do que simples números, essas taxas são peças-chave que afetam diretamente o custo do dinheiro adquirido.

Para aqueles que buscam crédito, garantir condições mais vantajosas em termos de juros não é apenas obter recursos, mas fazê-lo de maneira inteligente e sustentável.

É válido ressaltar, que escolher um empréstimo mais barato para quitar um mais caro pode ser uma estratégia financeira inteligente.

A decisão proporciona economia de custos e alívio para o orçamento, permitindo uma gestão mais eficiente das finanças pessoais.

Portanto, ao considerar um empréstimo, é fundamental analisar não apenas o valor disponível, mas também as taxas de juros envolvidas, visando uma escolha financeiramente prudente e benéfica.

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Modalidades que costumam oferecer empréstimo com juros mais baixos

As modalidades de crédito que geralmente apresentam menores taxas de juros são aquelas que envolvem algum tipo de garantia, pois oferecem maior segurança para o credor.

Aqui estão algumas modalidades comumente associadas a empréstimo com juros mais baixos:

  • Empréstimo com Garantia de Imóvel (Home Equity):

Nessa modalidade, o solicitante oferece seu imóvel como garantia. A presença de um bem tangível reduz o risco para o credor, o que resulta em juros mais baixos no empréstimo. 

  • Empréstimo com Garantia de Veículo:

Similar ao home equity, porém, utiliza-se um veículo como garantia. A presença de um bem físico reduz o risco, contribuindo para taxas mais acessíveis.

  • Empréstimo Consignado:

Destinado a aposentados, pensionistas, e funcionários públicos (e funcionários de algumas empresas privadas com convênio), o pagamento das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento.

A segurança da fonte de renda resulta em taxas de juros menores.

Juros baixos para empréstimo: algumas instituições com juros mais baixos do mercado

Conheça, agora, algumas instituições que praticam os juros mais baixos para quem toma algum tipo de empréstimo.

Banco BV

O Banco BV destaca-se pela agilidade e facilidade ao oferecer empréstimos, permitindo a antecipação do saque-aniversário sem a necessidade de sair de casa.

O processo, conduzido de maneira descomplicada pela internet, torna mais acessível o acesso aos recursos necessários.

  • Tipo: Empréstimo com FGTS
  • Quem Pode Solicitar: Trabalhadores CLT com conta ativa ou inativa do FGTS que optem pelo saque-aniversário.
  • Perfil Ideal: Ter conta ativa ou inativa no FGTS; Saldo mínimo de R$300 no Fundo de Garantia; ser optante pelo saque-aniversário; idade de 18 anos ou mais.
  • Valor: De R$ 300 até R$ 100 mil
  • Juros: A partir de 1.67% a.m.
  • Prazo de Liberação: No prazo de um dia.
  • Número de Parcelas: Possibilidade de antecipar até 10 parcelas do saque-aniversário.

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Creditas

A Creditas afirma proporcionar economias expressivas aos seus clientes, totalizando quase R$ 2 bilhões em taxas economizadas.

  • Tipo: Empréstimo com garantia de veículo
  • Perfil Ideal: Deve ter 18 anos ou mais; o solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo; o veículo deve ter no máximo 15 anos e estar quitado; também não deve conter multas ou débitos veiculares.
  • Valor: De R$ 5 mil até R$ 150 mil.
  • Juros: Variação de 1.49% a.m. até 4% a.m.
  • Prazo de Liberação: 5 dia(s)
  • Número de Parcelas: De 18 até 60 meses.

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Consignado PicPay

O Consignado PicPay destaca-se pela praticidade e condições acessíveis, sendo uma boa opção para quem busca o banco com menor taxa de juros para empréstimo.

  • Tipo: Empréstimo Consignado
  • Perfil Ideal: Aposentados e Pensionistas do INSS; Beneficiários do BPC; Servidores Públicos Federais Civis; Servidores Públicos Federais Militares.
  • Valor: De R$ 30 até R$ 400 mil.
  • Juros: De 0.99% a.m. até 1.84% a.m.
  • Prazo de Liberação: 1 dia(s).
  • Número de Parcelas: De 6 até 84 meses.

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Como fazer empréstimo com juros baixos

Conseguir um empréstimo com juros baixos é possível, mas demanda alguns passos essenciais para encontrar as melhores condições.

Aqui estão algumas dicas práticas para te orientar nessa jornada financeira:

  • Conheça suas necessidades:

Antes de iniciar o processo, tenha claro o motivo do empréstimo.

Seja para quitar dívidas, investir em algo ou lidar com emergências, compreender suas necessidades orientará a escolha do tipo de empréstimo mais adequado.

  • Tente oferecer garantias de acordo com as possibilidades:

Se possível, oferecer garantias é uma estratégia eficaz para obter juros mais baixos.

Seja seu salário, aposentadoria, imóvel ou veículo, ter um bem como respaldo diminui o risco para o credor, refletindo em taxas mais acessíveis.

No entanto, ao buscar um empréstimo com juros mais baixos, é essencial compreender as implicações das garantias oferecidas.

Por exemplo, caso ofereça seu veículo como respaldo, esteja ciente de que, em casos de não pagamento, há o risco de perder o automóvel.

A escolha da garantia é crucial e deve estar alinhada com suas possibilidades financeiras.

Oferecer garantias é uma estratégia para obter taxas mais acessíveis, mas é igualmente importante estar ciente dos potenciais riscos envolvidos.

  • Simulações de Empréstimo:

Antes de fechar negócio, faça simulações de empréstimo em diversas instituições financeiras.

Essas simulações permitirão comparar as condições oferecidas, como prazos, valores e, claro, as taxas de juros. Dessa forma, você terá uma visão mais clara das opções disponíveis.

  • Use a Calculadora do Cidadão:

A Calculadora do Cidadão, fornecida pelo Banco Central, é uma ferramenta valiosa.

Acesse aqui para calcular o valor do empréstimo, informando o montante total desejado, o prazo para pagamento e a taxa de juros.

Essa calculadora oferece uma visão clara das parcelas e do custo total do empréstimo.

  • Leve em consideração a outras taxas além dos juros 

Esteja atento a possíveis tarifas, seguros obrigatórios e encargos adicionais que possam impactar o custo total do empréstimo.

Lembre-se sempre de que, ao buscar um empréstimo, a transparência e a compreensão das condições são fundamentais. 

Avatar de Victor Freitas

Jornalista com especialização em “técnicas de SEO”, pela Universidade Rock Content; também com cursos concluídos na área de economia e finanças na FGV, como os seguintes: “Como fazer Investimentos 1 e 2”, “Como gastar conscientemente” e “Como organizar o orçamento familiar”. Sou redator e editor em portais com temáticas de finanças, cidadania, economia, política, cultura e esportes. Contato profissional: [email protected]

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