O empréstimo consignado já é um velho conhecido dos brasileiros. Para se ter uma idéia, segundo o levantamento da Ahfin, fintech RH, 4 a 10 consumidores (41,4%) solicitaram essa modalidade de crédito entre 2020 e 2021.
Ainda segundo a pesquisa, 11,1% não pegaram empréstimo consignado, mas pensariam a respeito dependendo dos juros cobrado.
No post de hoje, vamos falar sobre o funcionamento do crédito consignado, as novidades para este ano e quais são as principais opções do mercado.
Boa leitura!
Como funciona o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito ofertada a funcionários públicos, aposentados, pensionistas e em alguns casos funcionários de empresas privadas.
Após a contratação, é feita a cobrança das parcelas diretamente no salário ou na aposentadoria do contratante. Por esse motivo, as taxas de juros praticadas em um consignado são mais baixas que as do crédito pessoal tradicional.
Como fica o empréstimo consignado em 2022?
Conforme informações do Portal do Servidor, a Medida Provisória nº 1.132/2022 aumenta de 35% para 40% o percentual máximo para contratação de serviço de empréstimo consignado pelos servidores federais com desconto automático em folha de pagamento.
Além disso, essa medida estabelece que 5% dessa margem sejam reservados, exclusivamente, para a amortização de despesas contraídas por meio de cartão de crédito, incluindo a realização de saques.
Outro ponto importante é que esse mesmo limite de 40% vale, também, para:
- Servidores públicos federais inativos;
- Militares das Forças Armadas ativos e da reserva;
- Empregados públicos federais da administração direta, autárquica e fundacional; e
- Pensionistas de servidores e de militares (caso não haja outro regulamento específico).
Conheça 6 opções de empréstimo consignado
1 – Creditas
O empréstimo consignado da Creditas é oferecido apenas para colaboradores de empresas privadas parceiras.
- Juros: a partir de 1,25% ao mês
- Prazo para pagamento: até 60 meses.
- Valor mínimo do empréstimo: R$ 500,00.
Como contratar: faça uma simulação online e aguarde o retorno de um consultor via whatsapp/telefone.
Reputação no Reclame aqui: 8.0/10 (ótimo).
2 – Safra Financeira
O crédito consignado da Safra Financeira é destinado a aposentados e pensionistas do INSS, e servidores públicos ou empregados da empresas privadas, desde que a instituição empregadora possua convênio ativo com o banco Safra.
Na plataforma online da Safra Financeira, encontramos três categorias de juros:
- Privado: a partir de 1,50% ao mês
- INSS: a partir de 1,60% ao mês
- Público: a partir de 1,70% ao mês
Além disso, o valor contratato pode ser parcelado em até 84 vezes.
Como contratar: faça um cadastro e simulação na plataforma online da Safra Financira.
Reputação no Reclame aqui: 7.1/10 (bom).
3 – Banco Bmg
Para solicitar um empréstimo consignado no Bmg, é necessário ser aposentado, pensionista do INSS ou servidor público.
- Juros: 1,80% ao mês
- Prazo para pagamento: até 84 meses.
Como contratar: faça uma simulação na plataforma online do Bmg ou entre em contato por telefone ou whatsapp.
Reputação no Reclame aqui: 7.7/10 (bom).
4 – Banco Pan
No Banco Pan, o empréstimo consignado está disponível para:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos;
- Pensionistas de órgãos municipais, estaduais e federais; e
- Militares ou pensionistas das Forças Armadas.
Porém, segundo infomações do site oficial do banco, para solicitar o empréstimo, é necessário um convênio com a instituição financeira que estiver ofertando o empréstimo consignado.
- Juros: a partir de 1,20% ao mês
- Prazo para pagamento: até 96 meses.
- Valor mínimo do empréstimo: R$ 500,00.
Como contratar: mediante cadastro na plataforma do Banco Pan ou por meio do aplicativo oficial do banco.
Reputação no Reclame aqui: 7.6/10 (bom).
5 – Banco Inter
A contratação do empréstimo consignado do banco Inter também é uma 100% online. Assim como nas opções anteriores, o consignado do Inter é destinado para servidores públicos, aposentados ou pensionista do INSS.
- Juros: a partir de 1,34% ao mês
- Prazo para pagamento: até 96 meses.
- Valor mínimo do empréstimo: R$ 1.600,00.
Como contratar: basta fazer a simulação 100% digital pelo site ou aplicativo do Inter, aguardar o retorno da análise e enviar os documentos para efetivação do empréstimo.
Reputação no Reclame aqui: 8.0/10 (ótimo).
6 – Paraná Banco
Segundo informações do site oficial do Paraná Banco, essa modalidade de crédito é destinada para:
- Aposentados ou pensionistas pelo INSS;
- Funcionários públicos (federais, estaduais ou municipais);e
- Militares das Forças Armadas.
No entanto, o consignado ainda não está disponível para funcionários de empresas privadas.
- Juros: a partir de 2,14% ao mês
- Prazo para pagamento: até 96 meses.
Como contratar:a contratação do consignado no Paraná Banco pode ser feita de forma presencial ou online.
Reputação no Reclame aqui: 8.7/10 (ótimo).
