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Renegociar dívida é essencial para quem está com parcelas em aberto atrasadas.
Ignorar este fato não irá trazer nada de positivo, muito pelo contrário. Apenas fará com que os encargos financeiros aumentem.
Apesar disso, pesquisas indicam que, hoje, mais de 70% das famílias brasileiras estão endividadas.
Ainda, dados apontam que 43% da população adulta brasileira possui dívidas.
A boa notícia é que existem diversas formas de resolver essa situação e colocar as contas em dia.
Dentre as soluções disponíveis estão o programa Desenrola Brasil, do governo federal. Também, o Serasa e a negociação com o próprio credor.
Como renegociar dívida pelo Desenrola Brasil?
Este é um programa federal para a renegociação de dívidas que tenham gerado a negativação do nome do devedor.
Lançado em 2023, ele deve ficar disponível à população até o final deste ano.
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Quem pode usar o Desenrola Brasil?
Primeiramente, somente podem participar do Desenrola Brasil pessoas que tenham cadastro Gov.br em nível prata ou ouro.
Superado isso, há dois grupos de devedores que podem fazer uso do programa para renegociar dívida. Em ambos é necessário que estejam com o nome inscrito em cadastros de inadimplentes.
Fazem parte da faixa 1:
- Pessoas físicas com renda mensal igual ou menor do que dois salários mínimos, ou inscritas no Cadastro Único;
- Dívidas financeiras e não financeiras de até R$5.000,00, negativadas entre 1/01/2019 e 31/12/2022.
Por outro lado, fazem parte da faixa 2 do programa:
- Pessoas físicas com renda mensal igual ou menor do que R$ 20 mil;
- Cuja inscrição em cadastro de inadimplentes tenha ocorrido até 31 de dezembro de 2022.
Vale ressaltar que em ambos os grupos (faixa 1 e 2) é necessário cumprir com ambos os requisitos. Ou seja, de renda (ou inscrição no CadÚnico) e em relação às datas e valores das dívidas.
Em relação à renda, o programa de renegociação de dívida considera a média de rendimentos que o indivíduo teve entre janeiro e maio deste ano.
Qual tipo de dívida posso renegociar no Desenrola Brasil?
Quem fizer parte da faixa 2 do programa somente pode fazer a renegociação de dívidas com bancos.
Por outro lado, quem fizer parte da faixa 1, voltada às pessoas de menor renda, poderá renegociar tanto dívidas com bancos quanto outras não financeiras, como de água ou luz.
É possível limpar o nome com o Desenrola Brasil?
Sim, basta cumprir com sua obrigação de acordo com a negociação.
Por exemplo, pagando a parcela única ou as parcelas mensais.
Além disso, em caso de dívidas de até R$ 100 haverá exclusão automática da negativação do nome.
Porém, o pagamento da dívida ainda será necessário, pois ela continua existindo.
Como renegociar dívida no Desenrola?
Isso dependerá da faixa a qual você pertence.
Caso seja a 2, procure a instituição financeira com a qual possui dívidas e veja se existem condições especiais, decorrentes do programa.
Além disso, também é possível utilizar o portal consumidor.gov.br.
Ali, basta fazer o login com a inscrição Gov.br. Em seguida, indicar o credor, clicar em “Problema” > “Renegociação/parcelamento de dívida”.
Por outro lado, quem pertence à faixa 1 pode acessar o site do programa. Em seguida, deverá fazer login com o cadastro Gov.br ouro ou prata.
Então, poderá encontrar quais são as suas dívidas em aberto que possuem condições especiais. É possível tanto encontrar opções de parcelamento com juros de até 1,99% ao mês quanto parcelas únicas.
Além disso, em ambos os casos as empresas credoras oferecem descontos que, para a faixa 1, podem chegar a 83%. Desse modo, é possível quitar a dívida por um valor muito menor do que o original.
Outras formas de renegociar dívidas?
Além do Desenrola Brasil existem outras maneiras de negociar suas contas em atraso.
Elas são interessantes, especialmente, para quem não se enquadra nos requisitos atuais do programa federal.
Serasa
O Serasa possui um dos principais canais para renegociar dívida. Ele, que também possui um cadastro de inadimplentes, oferece duas opções de negociação.
Uma delas corresponde ao Feirão Serasa Limpa Nome, que neste ano já se encerrou.
Outra fica disponível o ano todo e está exposta no site da empresa. É possível obter descontos de até 90%.
Para acessar eventuais propostas de empresas com quem você esteja em dívida, acesse o site do Serasa e faça uma consulta com seu CPF.
Diretamente com o credor
Não possui uma proposta para renegociar dívida no Serasa? Não se preocupe.
Você também tem a opção de entrar em contato diretamente com o credor para, assim, buscar uma solução comum.
Muitas vezes os credores estão abertos para a negociação, seja para aumentar o número de parcelas, aceitar outros bens em pagamento ou até mesmo para dar descontos.
A comunicação direta pode ser a chave para encontrar uma solução financeira que, por sua vez, seja adequada às suas circunstâncias atuais.
É importante lembrar que a maioria dos credores prefere receber pelo menos parte do valor devido, em vez de não receber nada.
Portanto, abra as portas para a negociação e busque um acordo que permita que você resolva sua situação financeira, de forma mais tranquila e eficaz.
Lembre-se, a chave está no diálogo e na disposição de encontrar um terreno comum para superar a dívida.