Com a popularização e o aumento de Microempreendedores Individuais no Brasil, a maioria dos bancos atualmente possui opção de conta para MEI, que são oferecidas para quem tem CNPJ ativo e pronto para iniciar as operações financeiras da empresa, separando dos ganhos da Pessoa Física. Listamos as melhores opções do mercado.
MEI é a sigla para Microempreendedor Individual, que é uma modalidade criada pelo Governo em 2008, como uma forma de democratizar a emissão de CNPJs para trabalhadores autônomos que buscavam formalizar seus negócios.
Como MEI, um empreendedor tem acesso a oportunidades diversas no mercado, como por exemplo a mais credibilidade na busca por crédito para sua empresa. Diferentemente da Pessoa Física, que, em muitos casos, encontra forte resistência dos bancos na procura por empréstimo.
As possibilidades do mercado geralmente podem ser encontradas em contas de Pessoa Jurídica, voltadas exclusivamente para este público-alvo, com taxas prometidas como especiais pelas instituições financeiras ou, em muitos casos, até de forma gratuita para abertura e manutenção da conta.
O que um MEI ganha ao abrir uma conta PJ?
Em geral, as contas são voltadas para os mais variados tipos de empresas, como, por exemplo, MEI, EI, SLU ou EIRELI.
Com isso, todos os serviços e produtos financeiros ofertados são exclusivamente voltados para Pessoas Jurídicas, o que permite mais possibilidades para fazer o negócio crescer de forma segura.
Os benefícios inclusos na conta digital para MEI varia de uma instituição financeira para outra, mas geralmente contam com pacotes de emissão de boletos gratuitos, cartão de crédito para empreendedor, Pix e condições especiais para conseguir um empréstimo ou um financiamento ou uma maquininha de cartão de crédito.
Sem falar que uma Pessoa Jurídica também precisa arcar com impostos e encargos diferentes das obrigações de uma Pessoa Física. No caso de quem é MEI, o imposto mensal é o DAS – Documento de Arrecadação do Simples. Sendo assim, é importante separar o dinheiro da empresa.
Melhores opções de conta para MEI
Dentre as contas que listaremos abaixo, a maioria é de bancos digitais que estão oferecendo produtos considerados como de baixo custo para o empreendedor, mas também há opções de instituições financeiras tradicionais.
Também foram listadas somente contas de bancos que são bem avaliados pelos próprios usuários em plataformas como a do Reclame Aqui, ou então que estão bem ranqueados em listas feitas por especialistas em finanças, como a Revista Forbes.
Confira:
Banco Inter
Em primeiro lugar na lista, está o Banco Inter. E os motivos são vários para essa escolha. Trata-se de uma conta digital para empresas que não cobra nenhum tipo de taxa para o empreendedor que quer apenas movimentar suas finanças no banco.
A Conta Digital MEI é 100% gratuita. Isto é, não cobra nenhum valor para abertura e nem sequer para manutenção do serviço mensalmente.
Oferece também 100 TEDs e 100 boletos gratuitos todos os meses, além de permitir a emissão de boletos de cobrança ou de depósito, separados. A conta também possibilita antecipação de recebíveis, oferece Pix gratuito ilimitado e saques gratuitos nos caixas das redes Banco24Horas.
Pode ser acessada tanto no aplicativo do Inter, como também via Internet Banking, em qualquer navegador
Como abrir uma conta MEI no Inter?
É necessário já ter uma conta Pessoa Física aberta na instituição financeira. Após isso, basta solicitar a abertura de uma conta MEI dentro do próprio aplicativo do banco ou então através do site oficial do Inter.
Nubank
Seguindo a tendência do mercado, o Nubank não poderia ficar de fora de uma das primeiras posições quando o assunto é uma boa conta digital para movimentar suas finanças sem pagar nada para isso.
Assim como no Inter, também é possível abrir uma conta 100% gratuita, sem a necessidade de pagar mensalmente tarifas de manutenção ou anuidade para o caso de emitir um cartão de crédito.
A conta PJ Nubank tem Pix gratuito, cartão de débito para pagamentos presenciais ou online em aplicativos parceiros da fintech roxinha, além de uma área de cobranças para acompanhar os débitos dos clientes pelo aplicativo.
Caso possua uma maquininha de cartão de crédito, o dinheiro pode ser recebido diretamente em sua conta PJ do Nu. Além, é claro, de emissão de boletos sem complicação.
Outro destaque fica para o NuTap, que é um serviço que funciona como forma de receber dinheiro via cartão de crédito, com taxas menores do que nas maquininhas e sem pagar nada para utilizar.
Como abrir uma conta PJ Nubank?
Também é preciso ser cliente Pessoa Física do banco digital antes de poder solicitar a abertura de uma conta PJ para a sua empresa, pois é a forma como o Nubank pode conhecer o cliente.
“Por enquanto, a Conta PJ do Nubank está disponível apenas para quem já é nosso cliente. Mas não se preocupe, a gente te avisa quando a Conta PJ do Nubank estiver disponível para sua empresa”, explica a empresa através do seu site oficial.
Dentro do próprio aplicativo é possível iniciar o processo de abertura de conta MEI ou então via Internet Banking, usando algum navegador no smartphone, tablet ou computador.
C6 Bank
Mais um banco digital que está crescendo a cada dia na preferência dos consumidores brasileiros, o C6 Bank oferece a Conta C6 MEI para quem possui CNPJ ativo e regular junto à Receita Federal.
A conta é completamente digital e gratuita, sem cobrar nenhum tipo de tarifa para manutenção mensal.
Todas as transferências e recebimentos através do sistema Pix são gratuitos e há emissão de 100 TEDs e 100 boletos de depósito gratuitos por mês, seguindo o que as concorrentes também já fazem.
Um destaque fica para a possibilidade de emissão de um cartão de crédito C6 para empresas. Nesse caso, há análise financeira sobre o CNPJ em questão – são analisados os dados informados pelo MEI à Receita, como por exemplo o faturamento mensal, e se existem débitos em nome da empresa.
A conta do C6 oferece crédito para capital de giro e plataforma para investimentos em CDB.
Como uma instituição financeira que também vende maquininhas de cartão de crédito, o C6 oferece uma maquininha C6 Pay sem mensalidade para quem vende a partir de R$ 5.001,00 mil por mês.
Como abrir a conta C6 MEI?
A abertura da conta deve ser feita exclusivamente pelo aplicativo C6 Bank, podendo ser abertura mesmo por quem não é cliente como Pessoa Física.
PagBank
A Conta PJ do PagBank é mais uma opção de conta digital para quem não quer gastar nada com tarifa mensal para manutenção, oferecendo também serviços como emissão de boletos, TEDs e recebimento via Pix gratuitos.
Como abrir a conta PagBank para MEI?
Para abertura de uma conta empresarial do PagBank, é necessário baixar o aplicativo e realizar o processo de cadastro como Pessoa Jurídica. Não é necessário abrir uma conta Pessoa Física antes.
Bradesco
Saindo das contas digitais, há também uma opção de conta para MEI no Banco Bradesco, considerado como um dos maiores bancos privados de toda a América Latina.
Assim como outras instituições financeiras, o Bradesco separa a conta MEI da conta voltada para empresas de portes maiores.
Sendo assim, é chamada simplesmente de conta MEI, podendo ser aberta exclusivamente para quem tem CNPJ ativo junto à Receita como um Microempreendedor Individual.
O destaque para o site oficial do Bradesco é que ele auxilia ao empreendedor que ainda não fez sua formalização, contando com uma página exclusiva para quem quer se registrar como MEI.
Para quem já é Microempreendedor Individual, o aplicativo conta com uma cesta de serviços MEI grátis por 12 meses, que é um pacote que passará a ter custos após um ano, como manutenção da conta.
Há também cheque especial empresarial, com até cinco dias sem juros para quem está no vermelho. O cartão de crédito especial pode ser emitido após dois meses da abertura da conta, somente com a primeira anuidade grátis.
No total, é possível emitir até dez boletos gratuitos por mês durante seis meses após abrir a conta. Por fim, há o benefício de Valoe – tag para abertura de cancelas em pedágios e estacionamentos – grátis por seis meses.
Como abrir uma conta Bradesco MEI?
Para abrir a conta, é recomendável comparecer a uma agência física com os documentos que atestem que você é dono do CNPJ em questão.
Banco do Brasil
Mesmo considerado como um dos bancos tradicionais do mercado, o Banco do Brasil possui uma oferta de conta 100% digital, para movimentação via celular ou Internet Banking, voltada exclusivamente para empresas com apenas um sócio – MEI, EI, SLU ou Eireli.
As vantagens para quem quer abrir uma conta digital Pessoa Jurídica no Banco do Brasil são principalmente voltadas para a anuidade grátis no cartão de crédito Ourocard Empreendedor e para transferências grátis no Pix.
A cesta de benefícios para o MEI tem três meses de isenção, antes da primeira cobrança. O empreendedor pode emitir boletos pelos canais digitais ou até mesmo via Whatsapp, além de ganhar descontos no aluguel de uma maquininha Cielo Zip.
Como abrir uma conta MEI Banco do Brasil?
A abertura da conta pode ser feita enviando uma solicitação no site oficial do Banco do Brasil, que lhe responderá através de mensagem por Whatsapp ou ligação de um gerente.
Itaú
Já o maior banco privado do Brasil, e da América Latina, tem uma opção robusta de conta empresarial, que oferece exatamente o mesmo design da conta Pessoa Jurídica, podendo ser movimentada 100% online.
Dentre os benefícios mais destacados pelo banco, está a anuidade zero no primeiro ano do cartão de crédito pedido pelo aplicativo. Assim como no BB, há benefício de cinco dias sem juros no cheque especial, mais conhecido como LIS. Há cobrança de manutenção da conta, com valor que será mostrado no ato da abertura.
Como abrir uma conta PJ Itaú?
Já para efetuar a abertura da conta pode ser iniciada através da Internet, no site oficial do Itaú, informando CNPJ e o CPF do sócio legal da empresa. A partir daí, é possível concluir o processo se dirigindo a uma agência física do Itaú ou aguardando contato de um gerente do banco.
Santander
Mais um banco privado de destaque no mercado, o Santander tem uma conta PJ 100% online e voltada para empresas MEI, EI, EIRELI e LTDA com 1 ou mais sócios.
Os benefícios são semelhantes aos de Bradesco, Itaú e Banco do Brasil, com três meses de gratuidade no pacote de serviços, cinco dias sem juros no cheque especial e Pix gratuito.
Um destaque fica para a possibilidade de ter o aluguel de uma maquininha GetNet gratuito, a depender do faturamento mensal da empresa com recebimentos via cartão de crédito.
Como abrir uma conta MEI Santander
A abertura da conta pode ser iniciada enviando uma solicitação pelo site oficial do banco, com CNPJ e o CPF do sócio representante da empresa.
Caixa Econômica Federal
Por fim, o banco público mais popular do Brasil oferece a conta empresarial Caixa, facilitando acesso da empresa a empréstimos, financiamentos, convênios de arrecadação e serviços prestados para o Governo Federal, como são os casos do PIS, FGTS e INSS.
A conta PJ da Caixa também possui o sistema de cesta de serviços, que é um pacote no qual é cobrada uma tarifa por mês para utilização de produtos e serviços financeiros do banco.
Como abrir uma conta PJ Caixa?
Diferentemente da maioria dos bancos citados anteriormente, só é possível efetuar a abertura de uma conta empresarial na Caixa comparecendo presencialmente a uma agência física, com os documentos originais e as cópias.
Os melhores bancos do Brasil segundo a Revista Forbes em 2022
Anualmente, a Revista Forbes faz uma lista com os melhores bancos do Brasil na atualidade. Em 2022, o ranking já foi realizado e tem como base a opinião dos usuários reais das instituições financeiras do país.
O resultado foi o seguinte no TOP-5 dos melhores bancos do Brasil:
1º Nubank – ano de fundação: 2013
2º Banco Inter – ano de fundação: 1994
3º C6 Bank – ano de fundação: 2018
4º Sicredi – ano de fundação: 1902
5º PagBank – ano de fundação: 2006
