O governo anunciou a modalidade de empréstimo consignado atrelado ao Auxílio Brasil, e nós, do blog Guia do Ex-Negativado, vamos explicar tudo e mais um pouco para você!
Tudo que você precisa saber sobre o empréstimo consignado do Auxílio Brasil
Primeiramente, vamos recapitular alguns pontos sobre o Auxílio Brasil.
Resumidamente, o Auxílio Brasil substitui o Bolsa Família. Além disso, ele é um auxílio de renda para famílias em situação de extrema pobreza, ou seja, com renda familiar de R$ 105,00 por pessoa.
Também se destina a famílias com renda de até R$ 210,00, que tenham em sua composição gestantes, nutrizes e/ou pessoas com menos de 21 anos.
O auxílio passou a ser ser de R$ 600,00 e é composto por diversos benefícios. Para saber tudo sobre isso, leia mais: Entenda tudo sobre o AUXÍLIO BRASIL: O que é? Quem pode participar? Como receber? Calendário e muito mais! (inserir link post)
O que é empréstimo consignado?
Agora, vamos entender do que se trata o empréstimo consignado do Auxílio Brasil.
Em primeiro lugar, empréstimo consignado significa que as prestações mensais devidas são descontadas diretamente da folha de pagamento.
Ou seja, até então, o empréstimo consignado só era destinado a trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
Com a garantia de pagamento, a taxa de juros é reduzida. Pois cada parcela é descontada da folha.
Recentemente, uma medida provisória autorizou empréstimo consignado para quem recebe benefícios de programas sociais, como os beneficiários do Auxílio Brasil.
Porém, existem muitos questionamentos acerca disso. O processo todo ainda está em andamento. Logo abaixo, veja o que já sabemos.
Detalhes sobre o empréstimo consignado do Auxílio Brasil
Este tipo de empréstimo parte dos bancos e instituições financeiras. São eles que determinam um valor mínimo do empréstimo, que normalmente é de R$ 500,00.
Já o valor máximo é determinado por lei. Então, se você recebe o Auxílio Brasil, você pode pegar emprestado até R$ 160,00 de parcela mensal. Isto é, não pode comprometer mais de 40% do valor mensal do seu benefício.
Além disso, a base de cálculo não é em cima dos R$ 600,00, e sim em cima dos R$ 400,00.
Em relação aos juros, a taxa é definida pelos bancos. O que se sabe é que para pensionistas e aposentados, o teto é de 2,14% ao mês. E pelo cartão de crédito consignado, a taxa pode chegar a 3,06% ao mês.
Os bancos ainda precisam ser credenciados pelo governo para poder fazer o empréstimo consignado às famílias que recebem o Auxílio Brasil.
Nesse credenciamento, mais condições serão acertadas e determinadas, como a taxa de juros.
Também, sabe-se que o prazo de pagamento do empréstimo é de até 48 meses.
Em linhas gerais, se você é beneficiário do Auxílio Brasil, vai poder pegar empréstimo consignado dos bancos. A parcela máxima não pode passar do comprometimento de 40% do seu benefício mensal. E você vai ter até 48 meses pra quitar o empréstimo.
Sendo um empréstimo consignado, a parcela do seu empréstimo vai ser automaticamente descontada direto do seu benefício mensal. Ou seja, ao invés de você receber R$ 600,00, por exemplo, você vai receber menos, porque vai ser descontada a parcela do empréstimo que você fez.
Vale a pena ou não vale?
Precisamos sempre ter cuidado com empréstimos de qualquer tipo. Porque empréstimo tem juros, então a quantia emprestada sempre vai ser menor do que a quantia total paga ao final no momento da quitação.
Além disso, quando falamos em negociação com banco ou outra instituição financeira, nunca é uma relação de ganha-ganha. Normalmente, quem sai perdendo é você!
Portanto, já temos um alerta!
Mas, às vezes, não tem saída, e um empréstimo é necessário. Num geral, empréstimos consignados valem a pena porque as taxas de juros costumam ser mais baixas que as taxas dos empréstimos pessoais.
Porém, com relação ao empréstimo consignado atrelado ao Auxílio Brasil, tudo indica que não vale a pena.
Porque estamos nos referindo a um programa social. Cobrar juros ou mencionar a possibilidade de empréstimo para um público que depende de uma renda mínima para o básico é no mínimo injusto.
Mas vamos exemplificar com um cálculo.
Vamos supor que sua família recebe o mínimo, R$ 400,00 no mês do Auxílio Brasil. Então, vocês resolvem pegar um empréstimo consignado no valor de R$ 2.000,00.
Ademais, vamos supor que a taxa fique em 2,14% ao mês. Lembrando que a taxa ainda não está definida, mas vamos usar de exemplo o teto determinado para pensionistas.
Com um prazo de quitação determinado em 24 meses, você vai pagar R$ 578,24 de juros, e ao final, terá recebido R$ 2.000,00, ao passo que terá pago R$ 2.578,24.
As parcelas do empréstimo serão de R$ 107,43. Isto é, a família que antes receberia R$ 400,00 no mês do Auxílio Brasil, passará a receber R$ 292,57 até a quitação do empréstimo consignado.
Fora isso, o risco de endividamento é altíssimo. Além dos riscos de golpes em pessoas já em situação de vulnerabilidade financeira.
Sendo assim, caso seja realmente necessário pegar o empréstimo, e isso vale para qualquer tipo, certifique-se de que você entende o processo, de que a instituição financeira é transparente e segura, de que você possui um planejamento financeiro de controle de suas contas.
Veja mais: Auxílio-doença pode ser concedido sem perícia; entenda o caso
