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Dívidas no cartão de crédito – Dados divulgados pelo economista-chefe da Serasa Experian, Luiz Rabi, a pedido do Jornal Estadão, revelaram que a inadimplência no cartão de crédito rotativo e parcelado atingiu níveis alarmantes no Brasil nos últimos meses.
Segundo as informações fornecidas pelo Banco Central, cerca de um terço (31,5%) do saldo total de R$ 135,6 bilhões nessas modalidades estava inadimplente em março e abril deste ano, representando a maior taxa desde março de 2011.
Em março, a inadimplência no cartão de crédito rotativo alcançou seu patamar mais elevado desde o início da série histórica, chegando a 52,12%.
Houve uma leve queda em abril, registrando 51,75%. No mesmo mês, a média de inadimplência do cartão, considerando todas as modalidades, ficou em 8,65%, o maior resultado desde setembro de 2012.
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Desafios da inadimplência
Luiz Rabi ressaltou ao Estadão, que a inadimplência do cartão de crédito representa um dos principais desafios enfrentados pelo mercado de crédito atualmente.
O aumento desse índice é atribuído à alta da inflação, que impactou negativamente a renda familiar.
Além disso, a pandemia e o aumento da liquidez de recursos, devido aos benefícios sociais, contribuíram para o crescimento do crédito no cartão, gerando consequentemente um aumento na inadimplência.
Embora alguns setores afirmem que a inadimplência no cartão de crédito segue a tendência da inadimplência da pessoa física como um todo, há evidências de que o calote é impulsionado principalmente pelos cartões de crédito.
Expectativas futuras
A expectativa é que a situação se estabilize no segundo semestre deste ano, porém, especialistas acreditam que será necessário um tempo considerável para que haja uma redução significativa nos índices.
O pessimismo é devido às condições gerais desfavoráveis enfrentadas atualmente.
Essas estatísticas preocupantes destacam a necessidade de uma gestão financeira responsável e de um planejamento adequado ao utilizar o cartão de crédito, visando evitar o endividamento excessivo e a inadimplência.
A conscientização sobre os riscos envolvidos e a busca por alternativas sustentáveis se tornam ainda mais relevantes diante desse cenário desafiador para o mercado de crédito no país.
7 Dicas para lidar com as dívidas do cartão
Sair das dívidas no cartão de crédito pode parecer um desafio, mas com planejamento e disciplina é possível alcançar essa meta. Aqui estão algumas dicas honestas que podem te ajudar nesse processo:
1 – Comece por entender exatamente quanto você deve em cada cartão de crédito. Anote o valor total, as taxas de juros e as datas de vencimento de cada dívida.
2 – Analise suas receitas e despesas mensais e estabeleça um orçamento realista. Priorize o pagamento das dívidas e corte gastos desnecessários para direcionar mais dinheiro para quitar os débitos.
3 – Entre em contato com as instituições financeiras responsáveis pelos cartões de crédito e negocie melhores condições de pagamento. Muitas vezes, é possível conseguir redução dos juros, parcelamento da dívida ou até mesmo descontos.
4 – Defina uma estratégia para pagar suas dívidas. Você pode optar por começar pelo cartão de crédito com a taxa de juros mais alta ou pela dívida de menor valor, utilizando o método conhecido como “efeito bola de neve”. O importante é manter-se focado e seguir o plano estabelecido.
5 – Enquanto estiver pagando suas dívidas, evite fazer novas compras no cartão de crédito. Priorize o uso de dinheiro em espécie ou de um cartão de débito, para não aumentar ainda mais o valor das dívidas.
6 – Considere a possibilidade de aumentar sua renda através de trabalhos extras, freelancers ou vendas de itens não utilizados. Essa renda adicional pode ser direcionada para o pagamento das dívidas.
7 – Aprenda sobre finanças pessoais, educação financeira e planejamento. Existem diversos livros, cursos online e recursos gratuitos disponíveis para te ajudar a adquirir conhecimento e tomar decisões mais conscientes em relação ao dinheiro. Inclusive, seguir o Guia do Ex-negativado vai te ajudar nesse processo!