Compare: qual a melhor maquininha de cartão para o seu negócio?

Maquininha de cartão – Ter um negócio próprio requer planejamento, organização, investimento e, claro, uma maquininha de cartão. Porém, com tantas opções disponíveis no mercado, o desafio é grande quando se trata de escolher a que melhor se encaixa às suas necessidades.

Portanto, neste artigo do Guia do Ex-Negativado, vamos te apresentar uma lista com 8 opções de maquininha que vão facilitar o dia a dia do seu negócio, incluindo custos, vantagens e desvantagens de cada uma.

Qual a melhor maquininha de cartão?

Você já deve saber que ter uma maquininha de cartão é imprescindível, sendo pessoa jurídica ou física.

Atualmente, esse tipo de equipamento possibilita mobilidade, acessibilidade e alguns possuem custos tão baixos que as vantagens superam qualquer mínima desvantagem que possa vir a aparecer.

Ou seja, um vendedor ambulante vai chegar mais longe dando mais opções de pagamento ao seu cliente. Assim como um estabelecimento necessariamente precisa ofertar opções de pagamento via cartão de crédito, débito ou pré-pago, como forma de facilitar a vida do seu consumidor e, portanto, abrir caminho para a fidelização.

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De acordo com os principais institutos de pesquisa e associações do país, incluindo a Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços), o mercado das maquininhas segue em plena expansão, na mesma medida em que o acesso e uso de cartões de crédito aumentam consideravelmente no Brasil.

Ainda de acordo com a Abecs, nosso país já ultrapassa 11 milhões de maquininhas ativas no território, com empresas entrando nesse mercado ano após ano, para além dos já conhecidos grandes players como Cielo, Rede e PagSeguro.

Em suma, ter uma maquininha é quase que obrigatório, principalmente no segmento do varejo, sendo você autônomo ou não.

Mas, antes de escolher um equipamento, entenda como é o funcionamento e confira as opções que selecionamos logo abaixo.

Como funciona e como usar uma maquininha de cartão?

Para usar uma maquininha de cartão, não tem muito erro! Resumidamente, cada uma delas vai chegar até você com um manual de instruções, incluindo configuração e uso.

No caso do uso no dia a dia, a máquina é bastante intuitiva.

Porém, o importante é entender as taxas e cobranças, porque é exatamente isso que vai pesar ou não no seu faturamento mensal.

Além do mais, existem diferentes tipos de equipamentos, como aqueles de balcão para estabelecimentos físicos – Rede e Cielo, por exemplo -, e aqueles móveis, como SumUp e PagSeguro, ótimas opções para autônomos, comerciantes ambulantes e feirantes.

Afinal, do que se trata uma maquininha de cartão?

Num geral, uma maquininha de cartão de crédito, débito e pré-pago, vai ser a ponte entre seu negócio e seu cliente. Ela permite que os cartões sejam lidos e os dados de pagamento transmitidos, por meio da interface entre a empresa que fornece a máquina e a operadora das principais bandeiras de cartões, como Mastercard e Visa.

Portanto, as tarifas associadas têm como objetivo pagar tais intermediários que processam cada pagamento, dependendo do tipo de transação, como crédito à vista, parcelado ou débito.

Normalmente, débito e crédito à vista são as transações que possuem as menores tarifas cobradas, com recebimento rápido. Já o crédito parcelado vai cobrar mais, com recebimento em até 30 dias.

Isto é, saber de tais tarifas, tipos de transação e prazos de recebimento são pontos fundamentais para decidir que maquininha escolher, assim como definir os tipos de parcelamento para o seu cliente, de modo a minimizar os impactos em fluxo financeiro do negócio e faturamento.

Por fim, algumas máquinas de cartão podem ser alugadas, enquanto outras podem ser compradas.

Conforme o próprio nome sugere, as alugadas vão cobrar mensalidades de acordo com o plano escolhido, enquanto que as compradas terão apenas o preço da aquisição e as tarifas de transação.

Quais as opções disponíveis no mercado?

O comparativo a seguir vai te ajudar a escolher a melhor máquina com a menor taxa e maiores benefícios oferecidos.

Porém, note que as taxas e preços, principalmente quando se trata de promoções, podem ser alteradas sem aviso prévio.

Assim, antes de efetuar qualquer compra ou assinar um plano, consulte e leia atentamente os Termos e Condições.

Além disso, selecionamos as principais características de cada uma, para que você possa escolher tendo em vista as suas metas, necessidades e perfil de negócio.

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Primeiramente, a maquininha de cartão do Mercado Pago aceita crédito, débito, Pix, QR Code e aproximação, além de aceitar diversas bandeiras, incluindo Mastercard, Visa, Hipercard, American Express, Diners Club, VR, Sodexo, Elo, Alelo, dentre outras.

Segundamente, oferece conta digital e cartão gratuito.

Vantagens

Tem uma boa abrangência;
Possui diversos planos a preços promocionais, com possibilidade de plano de dados grátis e Wi-fi;
Permite saques sem cartão em bancos 24Horas;
As tarifas são acessíveis;
A bateria dura de 8 a 72 horas, dependendo da maquininha.

Desvantagens

Crédito parcelado possui taxas relativamente altas.

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Em síntese, o PagSeguro apresenta diversas máquinas para diferentes tipos e metas de negócio, com 5 anos de garantia grátis. Fora que não cobra aluguel.

Conta Pagbank e cartão Visa internacional estão inclusos, assim como chip e plano de dados grátis.

Vantagens

Aceita diversas bandeiras como Mastercard, Visa, Hipercard, American Express, VR, Sodexo, Elo, Alelo, dentre outras;
Permite simulação de taxas e recebimentos via App;
Preços e tarifas são acessíveis;
Taxa de 0% no Pix nos primeiros 30 dias;
Permite parcelamento em até 18x.

Desvantagens

Bateria dura menos (de 4 a 10 horas);
Taxas aumentam após o primeiro ano de aquisição e uso.

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Agora, as maquininhas da Ton, da marca Stone, são boas opções para autônomos.

Ao mesmo tempo em que ofertam conta com tarifa zero e cartão grátis, aceitam as principais bandeiras e permitem simulação de taxas.

Vantagens

Não possui aluguel;
Suporte 24 horas;
Taxas são acessíveis;
Possui programa de desconto em lojas parceiras;
Garantia ilimitada;
Frete grátis para todo o Brasil.

Desvantagens

Permite um número limitado de bandeiras.

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A Stone tem uma enorme abrangência, ou seja, aceita uma grande variedade de bandeiras de cartões de crédito, débito e pré-pagos.

Bem como possui garantia ilimitada, permite pagamentos por aproximação (NFC) e apresenta relatório de vendas e simulador de vendas por meio de um aplicativo muito intuitivo e simples de usar.

Assim como é conhecida por sua credibilidade e acessibilidade, a Stone oferece cartão Stone grátis, sem taxas ou anuidade.

Vantagens

As maquininhas já vêm com chip e Wi-Fi;
A bobina é gratuita;
O atendimento é de 24 horas;
Oferece App para gestão do negócio;
Máquinas não possuem aluguel;
Bateria é de alta duração.

Desvantagens

Atende melhor empreendedores com médio a alto volumes de venda.

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A SumUp é uma ótima opção para quem quer uma conta digital com rendimento.

Em resumo, possui programa de indicação, não há cobrança de aluguel e existe a possibilidade de taxa a 0% no Pix, se receber pelo SumUP Bank, com disponibilidade de recebimento na hora.

Vantagens

Atendimento 24 horas e acessível;
Atende pequenos, médios e grandes empreendedores.

Desvantagens

Taxas relativamente altas em comparação a outras maquininhas no mercado;
Baixa variedade de bandeiras aceitas.

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Em primeiro lugar, a Cielo possui uma das maiores abrangências no território brasileiro.

Em segundo lugar, aceita mais de 80 bandeiras, e acata, também, Pix, aproximação e QR Code.

Ademais, apresenta soluções personalizadas de acordo com o negócio, atende volumes de vendas de baixos a grandes, as maquininhas têm chip e não requerem celular, e há a integração com diversos Apps para gestão do negócio.

Vantagens

Possui uma sólida reputação de mercado.

Desvantagens

Há cobrança de aluguel.

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Apesar de não aceitar uma grande quantidade de bandeiras, a InfinitePay apresenta taxas acessíveis e é uma ótima opção para pequenos empreendedores que querem algo extra, como programa de cashback no cartão de crédito InfinitePay, conta digital gratuita, recebimento rápido e integração com Pix.

Vantagens

Possibilidade de transformar seu celular em uma maquininha de cartão.

Desvantagens

As taxas variam de acordo com a bandeira e prazo de recebimento.

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Por fim, a Rede, empresa popular de maquininhas de cartão, possui um vasto leque de bandeiras aceitas, além de possibilitar aproximação e QR Code.

As máquinas são robustas e atendem bem aqueles com altos volumes de vendas, permitindo, inclusive personalização de condições para o seu negócio.

Vantagens

Assistência 24 horas com suporte técnico;
Todas com conexão Wi-Fi e chip ou cabo USB;
Integra-se com Apps e empresas de automação comercial.

Desvantagens

Acesso a valores e tarifas apenas sob cadastro e pedido prévios.

Qual a máquina de cartão de menor taxa?

De acordo com o comparativo acima, as empresas de maquininha de cartão que oferecem as taxas mais acessíveis são: Mercado Pago (para débito e crédito à vista), PagSeguro e Ton.

Por outro lado, maquininhas da PagSeguro são boas opções para quem procura a menor taxa no parcelamento.

Porém, é essencial ressaltar que a análise das taxas e tarifas não deve ser realizada isoladamente, já que cada maquininha possui suas particularidades, vantagens e desvantagens.

Igualmente, algumas características compensam uma taxa um pouco maior dependendo do público do seu negócio e de como ele funciona.

Por exemplo, caso sua meta é o recebimento rápido, a SumUp é vantajosa, já que o saldo pode estar disponível rapidamente na conta com tarifas relativamente acessíveis se comparadas às demais maquininhas de cartão.

Por isso, a análise deve ser feita a partir do perfil de negócio, envolvendo metas, vendas e processos.

Além disso, cada empresa possui atendimento comercial específico para te auxiliar no momento da escolha da maquininha. Então, convém entrar em contato para esclarecer possíveis dúvidas.

Que maquininha de cartão escolher?

Por fim, como você pôde perceber no comparativo acima, escolher a sua maquininha de cartão vai depender do perfil e tamanho do seu negócio, e do quanto você está disposto a pagar, para além das funcionalidades e extras que cada equipamento oferece.

Em resumo, é essencial alinhar a redução de custos com as possibilidades de ganho a médio e longo prazos.

Além disso, é importante entender qual máquina de cartão possui maior abrangência em atendimento, tanto para acessibilidade do seu cliente quanto para a sua própria comodidade caso precise de suporte.

Ademais, cada empresa oferece diversas máquinas, o que possibilita que você escolha o mais vantajoso equipamento dentro de uma mesma marca.

Por exemplo, com relação ao Mercado Pago, as maquininhas Point Mini NFC e Point Air são ótimas opções para pequenos empreendedores, visto que oferecem bons recursos com planos promocionais.

Já para empreendedores de maior porte, com alto volume de vendas, a Point Smart da Mercado Pago é mais vantajosa, assim como a Moderninha Pro da PagSeguro ou Ton T3, marca da Stone.

Dessa forma, dentre as 8 opções listadas, escolhemos 3 principais para pequenos negócios: maquininhas Ton, InfinitePay e PagSeguro.

Por último, as 3 principais e mais vantajosas para negócios de médio a grande portes, para que você avalie: Stone, Cielo e Rede.