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Quem nunca teve uma dívida no cartão de crédito? Pois essa é uma situação extremamente comum entre os consumidores brasileiros, pelo fato de ser um dos produtos mais amados pelo público, mas que também possui um grande potencial de endividamento caso não seja usado de forma saudável. Confira 10 dicas para sair do sufoco com as altas faturas todos os meses.
Quantos cartões um consumidor brasileiro tem em média?
A paixão dos brasileiros por cartões de crédito é confirma através de um levantamento feito pela Serasa Experian, publicado pela CNN no dia 11 de maio de 2022.
Segundo o estudo feito pela maior empresa do segmento de birôs de crédito do Brasil, quase 30% dos brasileiros entrevistados afirmaram ter cinco ou mais cartões, enquanto 18% disseram ter, pelo menos, quatro cartões.
Já 23% das pessoas garantiram que possuem até três cartões de crédito e 21% disseram ter dois cartões. Somente 9% dos entrevistados responderam possuir somente um cartão de crédito.
A explosão de pedidos de novos cartões e, principalmente, de pagamentos feitos através deste método, aconteceu entre 2020 e 2021, durante a crise gerada pela pandemia de Covid-19 no país, e continua aumentando em 2022.
Não à toa, a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs) afirma que o uso do cartão de crédito para os mais variados tipos de pagamentos no Brasil entre janeiro a março de 2022 aumentou 42,4% em relação ao primeiro trimestre de 2021. Isto é, foram R$ 478,5 bilhões gastos com essa forma de pagamento.
10 passos para sair do sufoco financeiro da dívida no cartão de crédito
Fizemos uma lista com os principais passos que certamente vão te ajudar a sair do sufoco financeiro rapidamente:
1 – Liste todas as suas dívidas e tente renegociá-las
O primeiro passo é conhecer o real cenário atual das suas finanças, sem deixar nada de lado. Se você possui mais de uma dívida, junte todas elas e entenda exatamente de quanto você precisa para quitar todas elas.
Sobre dívidas com cartão de crédito, é possível, sim, conseguir renegociações. Mas, o mais comum é que os bancos reduzam o valor da dívida para contratos que são há muito tempo atrasos. Ou seja, quanto o perigo da inadimplência está alto. O ideal é não se deixar chegar nessa situação.
Antes desse cenário tenebroso, existem outras maneiras de buscar renegociações. O Serasa Limpa Nome é um deles.
2 – Tenha um orçamento mensal e obediência para segui-lo
Para sair do sufoco, é fundamental evitar gastar mais do que você pode. Se o seu cartão de crédito já está com uma fatura alta, então limite-se a um orçamento máximo mensalmente.
Tenha obediência para seguir o orçamento e não extrapolar.
3 – Faça um corte de gastos para quitar os débitos antigos
O orçamento é ideal para você não gastar mais do que deve, mas o mais recomendável é realizar um corte de gastos para direcionar valores que seriam gastos para o pagamento dos seus antigos débitos.
Afinal de contas, manter o seu nome sujo nada vai ajudar futuramente a sua vida financeira.
4 – Não faça novas dívidas
Além de reduzir seus gastos e priorizar o pagamento da dívida do cartão de crédito, não faça novos débitos.
5 – Se for possível, troque uma dívida por outra com juros menores
Não, trocar uma dívida por outra não é criar um débito, mas, sim, reduzir o antigo.
Caso você encontre uma forma de levantar o dinheiro necessário para quitar o débito do cartão de crédito, com taxas menores do que o rotativo, essa pode ser uma solução viável. Por exemplo, um empréstimo que tenha juros menores.
6 – Evite pagar o mínimo do cartão
Não pague o mínimo da fatura do cartão, por mais que seja tentador. Será apenas uma forma de aumentar o valor da fatura do mês seguinte. E assim por diante, virando uma bola de neve.
7 – Reduza seus gastos com cartão de crédito
Compras pequenas, almoços, transporte e outras situações corriqueiras, sempre que amontoadas no cartão, podem virar uma ‘grande compra’ no fim do mês. Então, tenha cuidado com compras que parecem inofensivas.
O ideal é manter um cartão para gastos necessários e que são planejados, dentro de um orçamento.
8 – Se tem dinheiro para pagar antes do vencimento, pague!
Não enrole o pagamento da fatura, pois a cada dia serão juros desnecessários que entrarão na fatura seguinte. E não são baixos!
Então, se possui o dinheiro disponível para pagar a sua fatura, faça o pagamento assim que a fatura fechar ou, no máximo, até a data de vencimento.
É sempre importante lembrar que cartão de crédito possui as maiores taxas de juros do Brasil. Explicaremos com mais detalhes no fim deste texto.
9 – Não se engane ao achar que dividir seus gastos em mais de um cartão ajudará
Não, dividir os gastos com cartão de crédito em mais de um não te ajudará a reduzir seus débitos, pois a modalidade da dívida continuará a mesma.
10 – Saiba mais sobre educação financeira
A educação é a base de tudo. Somente com conhecimento é possível se livrar de novas ciladas no futuro. E o mesmo é possível dizer sobre o mundo das finanças.
Para entender melhor as possíveis consequências de seus atos no mercado financeiro, é fundamental saber mais sobre educação financeira e finanças pessoais.
Existem diversos livros gratuitos, canais de Youtube e o nosso blog que você pode se informar diariamente sobre os principais assuntos do mundo financeiro.
O que acontece se eu não pagar a dívida do cartão de crédito?
Os débitos com cartão de crédito formam uma grande parcela das dívidas que estão negativadas no SPC e na Serasa, pois geralmente os juros decorrentes de atraso no pagamento das parcelas são exageradamente altos.
Isto porque, caso você não pague o valor mínimo da fatura em um mês, o restante do valor cairá no rotativo do cartão. E vale destacar que a taxa de juros média do rotativo no Brasil é de 346,3% ao ano.
Depois de mais 30 dias pagando novamente abaixo do mínimo na fatura seguinte, todo o valor das duas faturas se tornará um empréstimo feito automaticamente pelo banco emissor do cartão.
Assim, uma nova “compra” será gerada em seu cartão, mas em formato de financiamento parcelado, geralmente em 12 vezes já com juros acrescidos. Ou seja, caso não pague a fatura, ela aumentará e retornará com valor maior rapidamente.