Investimentos de renda fixa – O mercado financeiro cada vez mais se abre em oportunidades para públicos variados. Com o advento das fintechs, um número maior de corretoras e bancos digitais com plataformas de investimento permitem o acesso a títulos por parte dos consumidores.
Em outros tempos, investir era algo possível somente através da poupança, mas atualmente existem diversas novas oportunidades – mais rentáveis e tão simples e seguras quanto a caderneta. Descubra aqui no Guia do Ex-Negativado!
O que são investimentos de renda fixa e por que são bons para iniciantes?
Investimentos de renda fixa são conhecidos por oferecerem maior segurança em comparação com investimentos de renda variável, uma vez que têm características mais previsíveis em relação aos retornos.
Em geral, são títulos que já determinam a sua rentabilidade e estimam quanto o investidor lucrará antes mesmo da confirmação do investimento.
Ou seja, oferece previsibilidade e maior segurança, devido ao risco baixo.
Por outro lado, também é importante lembrar que nenhum investimento está totalmente isento de risco, e os investidores devem sempre avaliar suas opções com base em seus objetivos financeiros e perfil de risco – além, é claro, de dar preferência a títulos com garantia contra perdas do FGC.
5 tipos de investimento em renda fixa seguros para iniciantes em 2023
Abaixo, listamos alguns dos investimentos de renda fixa considerados como os mais seguros do mercado financeiro no Brasil neste momento, levando em conta também a taxa Selic em 13,25%:
Tesouro Direto
Os títulos públicos do Tesouro Nacional são considerados bastante seguros, pois têm o respaldo do governo federal.
Existem diferentes tipos de títulos, Tesouro Prefixado, Tesouro Pós-fixado e Tesouro IPCA.
Eles oferecem diferentes formas de remuneração e prazos, permitindo que os investidores escolham de acordo com suas necessidades e possibilidades financeiras, sem riscos de prejuízo.
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Já os CDBs são títulos emitidos por bancos para captar recursos para cobrirem suas próprias operações.
Geralmente, os CDBs são cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, garantindo segurança total no investimento mesmo em caso de falência do banco emissor do título.
Além disso, se destacam pela acessibilidade, já que existem títulos que permitem investir a partir de R$ 1, além de promoções para novos clientes em alguns bancos – com rendimento dobrado. Mas, em geral, são vendidos com a remuneração de 100% do CDI (13,15% ao ano).
Continue lendo aqui: Banco XP oferece CDB com remuneração de 200% do CDI para iniciantes
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
Esses são títulos emitidos por instituições financeiras para financiar setores específicos, como imobiliário e agronegócio.
Também contam com a proteção do FGC em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira e geralmente são oferecidos com remuneração baseada em 100% do CDI (13,15% ao ano).
O maior destaque para eles, em relação ao CDB, é que são totalmente isentos do desconto de Imposto de Renda, já que financiam setores fundamentais do país.
Letras Financeiras do Tesouro (LFTs)
São títulos emitidos pelo Tesouro Nacional que acompanham a taxa Selic.
Isso os torna interessantes para investidores que buscam proteção contra a inflação e uma remuneração próxima à taxa básica de juros – que atualmente está ao lado de quem investe em renda fixa, a 13,25%.
Poupança
Por fim, a poupança é uma opção de renda fixa que continua muito popular no Brasil, porém os rendimentos costumam ser mais baixos – até 8% ao ano.
A poupança é assegurada pelo FGC até o mesmo limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira.
Assim como as Letras de Crédito, LCI ou LCA, a poupança também tem como fator de destaque a isenção da cobrança de Imposto de Renda sobre o investimento que for obtido através da aplicação em qualquer um dos bancos.
Vale destacar que a caderneta de poupança é gerida pelo Banco Central e os bancos atuam apenas como intermediadores.
Em quais instituições financeiras devo fazer investimentos de renda fixa?
Existem diversas instituições financeiras onde é seguro fazer investimentos de renda fixa.
A escolha da instituição, portanto, dependerá de diversos fatores, como taxas oferecidas, prazos disponíveis, valores mínimos de investimento, facilidade de acesso aos produtos e, é claro, a preferência do usuário por determinada instituição financeira – desde que a mesma seja confiável nesse mercado.
Listamos como principais opções para investir bancos tradicionais de varejo, como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Santander.
Já no âmbito digital, instituições financeiras como Nubank, PicPay, Inter, C6 Bank, PagBank, Neon e Mercado Pago também oferecem títulos de forma segura.
As corretoras já famosas no país, ou as fintechs desse nicho, também se destacam, entre elas: XP Investimentos, BTG Pactual, Clear, Rico, Modal, Ágora e Modal Mais.
Todas essas empresas possuem reputação considerada como “boa” ou “ótima” na plataforma do Reclame Aqui, além de já possuírem credibilidade no mercado (leia mais no fim do texto).
Por fim, o Tesouro Direto possui sua plataforma própria que permite que o consumidor tenha acesso direto aos produtos oferecidos pelo programa estatal.
Nesse caso, o interessado pode abrir sua conta através do site tesourodireto.com.br, sem precisar de corretora ou banco para fazer a intermediação.
Aprenda mais sobre investimentos aqui:
- Descubra qual o melhor investimento a curto prazo para iniciante em 2023 (Opção Segura)
- Banco Inter Investimentos: essas são as opções oferecidas a quem quer investir por lá
- O que é título de capitalização? Pode ser bom investimento? A Tele Sena também é? Confira
- Melhores corretoras de investimento 2023: confira o TOP-10 de acordo com o público
