Limite de idade para empréstimo consignado no Santander, Itaú e Caixa – A modalidade de empréstimo consignado é reconhecidamente a que oferece menor taxa de juros para os consumidores por ser atrelada à folha salarial do solicitante.
Com a facilidade de contratação desse tipo de linha de crédito, o consignado é extremamente popular entre o público que recebe aposentadoria ou pensão do INSS – ao mesmo tempo que também formam o principal público-alvo dos bancos e financeiras.
Essa relação tem a ver com o fato de esse empréstimo ter seus pagamentos mensais atrelados à folha salarial ou do benefício pago pelo INSS todos os meses. Portanto, é sem risco para o banco e com juros mais baixos para o contratante.
Levando em consideração o público aposentado que busca crédito no mercado, será que existe limite de idade para empréstimo consignado no Santander, Itaú, Caixa ou em outro banco nacional? Confira já!
Existe limite de idade para empréstimo consignado no Santander, Itaú e Caixa?
Logo de início, vale ressaltar, que colocamos esses três bancos em evidência (Santander, Itaú e Caixa), em função das buscas na Internet serem mais frequentes por eles quando o assunto tratado é este que aqui apresentamos.
Isso posto, adiantamos que, por lei, não há nenhum tipo de limite de idade para fazer empréstimo consignado no Brasil.
O que existe e funciona no país, é uma prática específica de mercado dos bancos e financeiras que oferecem crédito consignado em seu portfólio de serviços.
Em geral, aposentados com idade acima 80 anos dificilmente conseguirão contratar quaisquer tipos de crédito, mesmo que seja consignado.
Isso ocorre porque a idade avançada pode implicar em preocupações relacionadas à saúde e expectativa de vida. O que pode afetar, por sua vez, a capacidade de pagar as parcelas do empréstimo ao longo do tempo.
Além disso, a estabilidade financeira pode ser mais incerta em idades mais avançadas, uma vez que mudanças nas condições de saúde ou despesas imprevistas podem impactar a capacidade do indivíduo de honrar suas obrigações financeiras.
Portanto, os bancos e instituições financeiras consideram esses fatores ao avaliar o risco de emprestar dinheiro a pessoas mais idosas.
É possível deduzir, então, que o limite de idade para empréstimo consignado no Santander, Itaú e Caixa é de 80 anos e 11 meses.
Contudo, é crucial observar que essa restrição pode variar de acordo com a instituição financeira escolhida. Uma vez que está diretamente relacionada à política interna de concessão de crédito desenvolvida por cada banco ou instituição financeira.
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Qual banco tem a menor taxa de empréstimo consignado 2023?
Como estamos falando sobre o limite de idade para consignado (Itaú, Santander e Caixa), é importante destacar também qual desses bancos possui a menor taxa de juros.
Para isso, consultamos o site oficial do Banco Central para verificar qual dos três bancos oferece melhores condições para contratos consignados.
- A Caixa lidera com a menor taxa de juros entre esses bancos, com 1,73% ao mês e 22,83% ao ano.
- O Santander tem 1,78% como taxa de juros ao mês e 23,52% ao ano.
- Já o Itaú cobra 1,87% de juros ao mês e 24,88% ao ano.
A título de comparação, o Banco Sicoob possui as menores taxas do Brasil para consignado, de acordo com o levantamento feito pelo Banco Central entre 20/10/2023 a 26/10/2023, pois pratica taxas de 1,32% ao mês e 16,98% ao ano.
Como funciona um empréstimo consignado?
Como dito antes, o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do solicitante, antes mesmo que ele receba o salário.
Essa forma de empréstimo é conhecida pela sua taxa de juros mais baixa em comparação com outras opções de crédito, como o cheque especial ou o cartão de crédito (que possuem os maiores juros do mercado financeiro brasileiro).
Dentre os principais aspectos dessa linha de crédito, podemos destacar:
- Público-Alvo:
O empréstimo consignado é geralmente disponível para aposentados, pensionistas, funcionários públicos e trabalhadores com carteira assinada.
- Desconto em Folha de Pagamento:
As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do solicitante antes do recebimento do salário.
Isso reduz o risco para o banco ou instituição financeira, o que muitas vezes se traduz em taxas de juros mais baixas, e gera facilidade para o cliente pagar as parcelas mensalmente sem se preocupar em atraso.
Isso porque, o valor é automaticamente retirado da sua folha salarial antes de chegar em sua conta.
- Limite de Margem Consignável:
Existe um limite máximo de renda que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas. Esse limite é chamado de “margem consignável”.
Em 2023, foi definido em 45% o limite da renda do solicitante que pode ser comprometida com descontos consignados.
- Taxas de Juros Fixas:
As taxas de juros do empréstimo consignado geralmente são fixas, o que significa que o valor das parcelas permanece constante ao longo do prazo do empréstimo.
Em 2023, o limite de juros do consignado INSS caiu para 1,84% ao mês, para empréstimos, e 2,73% ao mês para modalidades de cartão de crédito e cartão benefício consignado.
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Vale a pena fazer empréstimo consignado?
Agora você já sabe se tem limite para fazer empréstimo consignado no Santander, Itaú e Caixa, além de conhecer os principais aspectos dessa linha de crédito.
O Guia do Ex-Negativado alerta, no entanto, que é sempre importante levar em consideração a segurança financeira para o futuro.
Caso entenda que o valor das parcelas irá comprometer seu orçamento a médio e longo prazo, então não é recomendável fazer empréstimos. Mas se for possível realizar pagamentos sem maiores problemas, então pode ser uma solução positiva.
