Nova Taxa de Juros do Consignado INSS: O Que Isso Significa?

Na quinta-feira (9), o Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) aprovou um aumento no teto da nova taxa de juros do consignado INSS para empréstimos destinados a aposentados e pensionistas.

Essa mudança elevou a taxa máxima de 1,68% ao mês para 1,80% ao mês. Esse aumento marca a primeira vez que o conselho aprova um reajuste desde 2023, encerrando uma sequência de sete reduções consecutivas.

Mas o que esse aumento representa para você, que é aposentado ou pensionista, ou para quem está pensando em usar o consignado?

Vamos destrinchar o que está por trás dessa decisão e como ela pode impactar as suas finanças.

O Que Muda com a Nova Taxa de Juros do Consignado INSS Aprovada

Com a nova regra, aprovada por 13 votos a 1, o governo ajustou o teto dos juros do consignado para acompanhar o comportamento da taxa Selic.

Segundo o Conselho Nacional da Previdência Social, o aumento era necessário devido à elevação da Selic nas últimas reuniões do Comitê de Política Monetária (Copom).

Apesar de o mercado financeiro, representado pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), ter sugerido um teto ainda maior, de 1,99% ao mês, a proposta não passou.

A decisão, que entrará em vigor cinco dias úteis após ser publicada no Diário Oficial da União (DOU), terá impacto direto em milhões de beneficiários.

Segundo o Ministério da Previdência Social, somente em dezembro de 2024, cerca de 1,3 milhão de aposentados e pensionistas contrataram mais de R$ 15 bilhões em operações de crédito consignado.

Menor oferta de crédito

A Febraban alertou que o novo teto de 1,8% para os juros do crédito consignado do INSS pode não ser suficiente para cobrir os custos dessa linha de crédito.

A entidade explicou que, com a alta da taxa Selic, os bancos enfrentam custos mais altos para captar recursos, e o novo teto ainda não garante que o crédito será oferecido de forma viável para os aposentados e pensionistas, especialmente os mais velhos ou com benefícios menores.

Também destacou que o crédito consignado é frequentemente utilizado para pagar dívidas, despesas médicas e contas do dia a dia, e que a falta de ajustes na fixação do teto tem prejudicado a oferta de crédito para esse público.

Atenção ao Valor das Parcelas

Mas o que esse aumento do teto significa para você, aposentado ou pensionista, ou até mesmo para quem está considerando pegar um empréstimo consignado?

Com a nova taxa de juros consignado INSS, o valor das parcelas pode ser mais alto, o que representa um peso extra para o orçamento de muitas famílias.

Assim, quem está pensando em contratar esse tipo de crédito deve estar atento, pois qualquer aumento nos juros pode afetar significativamente o valor final da dívida.

Crédito Consignado: Aliado ou Vilão?

O crédito consignado é muitas vezes visto como uma solução rápida para quem precisa de dinheiro extra.

Ele oferece taxas de juros mais baixas do que outras modalidades, como o crédito pessoal ou o cheque especial.

No entanto, essa “vantagem” pode se transformar em um grande vilão para o bolso de quem já está com as finanças apertadas.

Por que o consignado pode ser perigoso?

Endividamento contínuo: A facilidade de aprovação e as taxas atrativas fazem com que muitos aposentados e servidores públicos contratem o crédito sem planejamento, comprometendo parte significativa da renda.
Superendividamento: Como as parcelas são descontadas automaticamente do benefício ou salário, sobra menos dinheiro para cobrir despesas essenciais, como contas de luz, água e alimentação.
Dependência financeira: Em muitos casos, quem recorre ao consignado acaba preso a ciclos de renovação do crédito, acumulando mais dívidas com o tempo.

Os aposentados e pensionistas são os mais vulneráveis a esses riscos, já que possuem uma renda fixa e, muitas vezes, não têm outras fontes de recursos para emergências.

Alternativas para Quem Já Está Preso a Parcelas do Consignado

Se você já está com parcelas do consignado comprometendo boa parte do seu orçamento, saiba que existem formas de sair dessa situação.

Aqui estão algumas alternativas:

Renegociação com o banco: Procure a instituição financeira para tentar reduzir o valor das parcelas ou alongar o prazo de pagamento. Embora isso possa aumentar o custo total da dívida, pode trazer alívio imediato para o orçamento.
Portabilidade de crédito: Avalie a possibilidade de transferir sua dívida para outro banco que ofereça taxas menores. Isso pode reduzir o valor final a ser pago.
Refinanciamento com planejamento: Refinanciar a dívida pode ser uma opção, mas só se for feito com cuidado. Aproveite para ajustar o valor das parcelas a um nível mais sustentável.
Busque alternativas de renda: Caso tenha condições, considere formas de complementar sua renda, como vender produtos ou oferecer pequenos serviços.

Como Proteger Suas Finanças do Superendividamento?

Antes de contratar um crédito consignado, é essencial avaliar se ele é realmente necessário.

Pergunte-se:

Preciso mesmo desse empréstimo ou posso resolver meu problema de outra forma?
Quanto da minha renda será comprometido com as parcelas? Esse valor é sustentável no meu orçamento?
Tenho um plano claro para usar esse dinheiro e pagar a dívida?

Se a resposta para qualquer dessas perguntas for negativa, talvez seja melhor repensar a contratação.

Impactos da Nova Taxa de Juros do Consignado INSS no Seu Orçamento

Como vimos, com a nova taxa de juros do consignado INSS de 1,80% ao mês, o custo dos empréstimos pode aumentar, já que esse é o teto máximo permitido para os bancos.

Ou seja, as instituições financeiras não podem cobrar mais do que 1,80%, mas ainda é possível encontrar taxas menores, dependendo da política de cada banco.

Na prática, muitos bancos tendem a trabalhar próximos desse teto, principalmente em cenários de alta na Selic. Para entender como isso pode afetar o bolso, confira o exemplo:

Antes (1,68% ao mês): Um empréstimo de R$ 10.000, parcelado em 36 vezes, custava R$ 13.408,26 no total, com parcelas de R$ 372,45.
Agora (1,80% ao mês): O mesmo empréstimo, nas mesmas condições, custará R$ 13.674,18, com parcelas de R$ 379,83.

Embora o aumento seja moderado em valores absolutos, ele pode pesar no orçamento de quem já tem dificuldades financeiras.

Além disso, para empréstimos maiores ou prazos mais longos, o custo adicional se torna mais significativo.

Por isso, ao contratar um consignado, pesquise diferentes bancos e instituições financeiras para encontrar a menor taxa disponível. Assim, você pode evitar pagar mais do que o necessário.

Como Fazer o Consignado Trabalhar a Seu Favor?

Se você decidir que o crédito consignado é a melhor opção para o seu caso, siga estas dicas:

Planeje o uso do dinheiro: Use o empréstimo para quitar dívidas mais caras, como cartão de crédito ou cheque especial, ou para necessidades essenciais, como saúde.
Evite renovação frequente: O refinanciamento contínuo aumenta a dívida total. Use o consignado com moderação.
Pesquise antes de contratar: Compare as taxas oferecidas por diferentes bancos e escolha a mais vantajosa.

O aumento da nova taxa de juros consignado INSS pode trazer mais desafios para aposentados e pensionistas.

Por isso, é fundamental planejar e evitar cair na armadilha do superendividamento. O crédito consignado pode ser útil, mas só quando usado com responsabilidade e dentro das suas possibilidades financeiras.

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