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Taxa de juros Banco Central na aquisição de veículo por pessoa física – Muito se questiona sobre os impactos reais da Selic, que é a taxa de juros definida pelo Banco Central. E um deles está justamente para quem deseja comprar um carro em seu CPF. O Guia do Ex-Negativado explica com detalhes esse tema e mostra uma lista com as menores e maiores taxas do mercado.
A taxa de juros do Banco Central vem sendo um tema recorrente no noticiário brasileiro, com o presidente Lula (PT) e sua equipe econômica discordando do patamar atual dos juros no país. Por outro lado, o BACEN entende que é uma situação necessária para conter a inflação.
Mais abaixo entenda um pouco mais sobre o assunto e a tabela do Banco Central.
O que é a taxa de juros do Banco Central?
A taxa básica de juros é a Selic, definida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM) do Banco Central do Brasil a cada 45 dias.
Ela é utilizada como referência para outras taxas de juros (como vamos mostrar mais abaixo) praticadas no mercado financeiro.
Os juros mais altos, portanto, tendem a ser uma ação para controlar a inflação, que é a grande vilã da população, principalmente dos mais vulneráveis.
A inflação não só afeta negativamente os investimentos e o crescimento econômico do país, como também resulta em custos sociais significativos. Estes custos tendem a ser maiores para os indivíduos de renda mais baixa, o que significa que os mais pobres são os mais penalizados.
O Impacto da taxa de juros Banco Central na aquisição de veículo por pessoa física
Como destacado anteriormente, a taxa de juros administrada exclusivamente pelo Banco Central, através do COPOM, leva em consideração o cenário atual da economia do país, com base na análise da inflação.
Se o Banco Central avalia que a inflação está acelerando, ele pode aumentar a taxa Selic para desestimular o consumo e reduzir a demanda agregada, o que pode levar a uma queda na inflação, em tese. Por outro lado, se a inflação estiver abaixo da meta estabelecida pelo governo, o Banco Central pode reduzir a taxa Selic para estimular o consumo, o que pode ajudar a impulsionar a economia.
E é nesse ponto que a Selic impacta diretamente no preço do financiamento de carro, já que quando está em um patamar elevado acaba puxando todos os outros juros de financiamentos e parcelamentos para cima.
No cenário atual do Brasil, por exemplo, a taxa básica de juros a 13,75% aumenta as demais taxas cobradas nos financiamentos, incluindo de veículos, tornando o crédito mais caro e menos acessível para a população.
Relatório mostra menores e maiores taxas de juros do mercado para aquisição de carro por pessoa física em abril de 2023
Em seu site oficial, o próprio Banco Central é quem aponta quais são as financeiras que oferecem as menores taxas de juros do mercado, bem como as maiores. Você pode conferir o relatório completo no site do BACEN.
Segundo o relatório oficial publicado pelo BACEN, eis as 10 financeiras com os menores juros mensais do mercado para financiamento de veículos:
- BMW FINANCEIRA – 0,87%
- BCO DA AMAZONIA – 1,09%
- BCO VOLKSWAGEN – 1,34%
- BCO VOLVO BRASIL – 1,35%
- BANCO CNH INDUSTRIAL CAPITAL – 1,37%
- SCANIA BCO – 1,41%
- BCO RCI BRASIL – 1,43%
- BANCO MONEO – 1,47%
- BCO PACCAR – 1,52%
- BCO GM – 1,55%
A BMW Financeira, única instituição que oferta juros mensais inferiores a 1%, cobra taxas de 10,91% ao ano. É a melhor opção nesse quesito.
Veja também quais são as instituições financeiras com os maiores juros do mercado:
- SF3 – 4,15%
- BANCO RNX – 4,11%
- OMNI – 3,41%
- BANCO PAN – 3,22%
- BANCO DAYCOVAL – 3,20%
- FINAMAX – 2,97%
- CREDIARE – 2,91%
- SIMPALA – 2,80%
- VIA CERTA FINANCIADORA – 2,77%
- BANCO DIGIMAIS – 2,67%
No caso da SF3, que oferta juros exacerbados em comparação com as financeiras de menor taxa do mercado, seus contratos passam de 62% ao ano no quesito juros.
Taxa de juros dos bancos mais famosos do país
Levando em consideração os cinco grandes bancos tradicionais do mercado financeiro brasileiro, as taxas ofertas por eles são as seguintes:
- BANCO BRADESCO – 1,79% ao mês
- BANCO DO BRASIL – 1,93% ao mês
- CAIXA ECONÔMICA FEDERAL – 1,99% ao mês
- ITAÚ UNIBANCO – 2% ao mês
- BANCO SANTANDER – 2,16% ao mês
Além da Selic, outros motivos que elevam o preço dos veículos
Outro motivo para isso também leva fortemente em consideração a inflação no país, que ficou acima da meta nos último dois anos e é a principal razão para os juros altos – segundo afirma o Banco Central.
Por fim, é importante lembrar que a taxa de juros é apenas um dos fatores que afetam os juros cobrados pelos bancos em financiamentos de veículos.
Outros fatores também podem influenciar – e muito – no valor final que será pago pelo veículo. Por exemplo, a renda do comprador, o prazo de pagamento, o valor da entrada e a idade do veículo também terão grande influência na taxa de juros que será definida pelo banco.
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