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Segundo dados da Confederação Nacional do Comércio (CNC) pelo menos 77,3% das famílias brasileiras estavam endividadas em junho deste ano. Mas como lidar com contas atrasadas e ficar no azul? O Guia do Ex-Negativado reuniu algumas dicas para você. Continue lendo e saiba hoje, 28 de agosto, como sair das dívidas.
Mudar a sua situação financeira e sair do vermelho requer uma série de cuidados e alguns sacrifícios. Somente assim é possível criar equilíbrio entre a sua renda e os seus gastos.
Alguns passos são mais simples, enquanto outros podem parecer, a princípio, mais complexos. Todos, entretanto, são indispensáveis. Confira, abaixo, os principais deles.
Como lidar com as contas atrasadas: 5 passos indispensáveis
Não adianta: quanto mais tempo você demorar para lidar com suas dívidas, mais caras elas ficarão. Afinal, além do valor em atraso também há a incidência de juros e multas de mora. Portanto, quanto antes encarar a situação, melhor.
Confira alguns cuidados que podem ajudar você a sair dessa situação da maneira mais rápida possível. Assim, recobre seu equilíbrio financeiro e sua tranquilidade.
Saiba quais são as suas dívidas
Em primeiro lugar, saiba quais são as suas dívidas em atraso. Anote-as e analise os juros de cada uma, bem como os valores atualmente atrasados.
Tenha o orçamento na ponta do lápis para lidar com contas atrasadas
Além de saber quais são as suas dívidas, também saiba quais são todas as suas despesas fixas e variáveis. Para isso, considere:
- Alimentação;
- Estudos;
- Saúde;
- Transporte;
- Parcelas de empréstimos;
- Cartão de crédito;
- Aluguel;
- Condomínio, etc.
Além disso, também anote todas as suas fontes de renda, fixas e variáveis. Desse modo, faça uma comparação entre as entradas e as saídas de dinheiro.
Ainda, lembre-se de tornar esse um exercício constante. Isto é: gastou, anotou. Hoje existem diversos aplicativos para celular que podem ajudar nesse controle.
Isso é importante para lidar com suas contas atrasadas porque lhe dá mais informações sobre as suas finanças. Assim, é possível saber como encaixar futuras parcelas de negociação.
Corte gastos desnecessários e aprenda a fazer substituições
Agora que você já tem suas despesas e ganhos anotados, chegou o momento de uma transformação. Ela se revela na revisão dos seus costumes de consumo.
De um lado há a necessidade de cortar gastos desnecessários. Por exemplo, aquela compra de roupa que estava na promoção, mas que no fundo não faz diferença no seu guarda-roupa ou que poderia ser substituída por um item que você já possui.
Por outro lado, também é importante que você faça algumas substituições. Assim, mantenha itens que são importantes no dia a dia, mas substitua-os por semelhantes mais em conta.
Renegocie suas dívidas
É indispensável lidar com contas atrasadas sem renegociar suas dívidas. Por isso, busque os credores e procure soluções, como maiores prazos para pagamento e parcelas menores.
Ao fazê-lo, dê preferência para as dívidas de maior valor e que contenham mais juros. Assim, você consegue barrar o aumento do seu endividamento.
Por fim, lembre-se de que ao negociar é necessário mais uma vez analisar seu orçamento. Somente se comprometa com parcelas de negociação que são passíveis de cumprimento.
Faça um plano de poupança
Nossa última dica para lidar com contas atrasadas e evitar que elas reapareçam no futuro é constituir uma poupança para emergências. Muitas pessoas têm dificuldade com isso, porém é possível.
Por exemplo, comece tendo metas realistas. Elas devem ser compatíveis com suas contas e seus gastos. Ao reduzir esses últimos, é possível encontrar resíduos que servem como poupança.
Aliás, esqueça de fórmulas prontas como as que indicam a poupança de 10% a 20% da renda mensal. Suas metas devem ser compatíveis com a sua realidade e com o que você consegue fazer no momento.
Lembre-se de qualquer poupança ainda é uma poupança. Aos poucos você a vê crescer e se tornar mais robusta. Uma boa forma de fazê-la é estipular guardar X reais em X tempo.
Dica extra: Cuidado com novas contas atrasadas
Para que suas finanças sempre estejam no verde é essencial cuidar com a assunção de novas dívidas. Assim, evite-as e sempre que possível faça pagamentos à vista. Aliás, aproveite para negociar valores com os credores sempre que o pagamento se der no momento da compra.
Além disso, estude finanças para saber como lidar melhor com seu dinheiro e como investi-lo. E cuidado com dicas milagrosas. Guardar dinheiro leva tempo e requer muita disciplina.