Juros poupança hoje – A caderneta de poupança é uma das formas de aplicação mais populares do Brasil e, mesmo com a popularização de outras maneiras de investir ou guardar dinheiro, permanece no topo da preferência de muitos consumidores.
Mas em 2023, qual é a rentabilidade da poupança? E será que ainda é vantajoso deixar dinheiro aplicado na caderneta? Explicaremos essas dúvidas e outras aqui no Guia do Ex-Negativado.
Juros poupança hoje: como funciona o rendimento?
Os juros da poupança no Brasil são determinados por meio de uma combinação entre Taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia, e a Taxa Referencial.
A rentabilidade da poupança é calculada da seguinte maneira:
Quando a Taxa Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Taxa Selic mais a Taxa Referencial (TR) – esta que varia diariamente conforme o Banco Central atualiza.
Quando a Taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR.
Por sua vez, a Selic também varia ao longo do tempo, dependendo das decisões do Comitê de Política Monetária (Copom), órgão que é vinculado ao Banco Central do Brasil.
O próprio BCB também explica como a rentabilidade é aplicada aos consumidores de contas Pessoa Física:
“A remuneração dos depósitos de poupança é calculada sobre o menor saldo de cada período de rendimento. O período de rendimento é o mês corrido, a partir da data de aniversário da conta de depósito de poupança, para os depósitos de pessoas físicas e de entidades sem fins lucrativos”.
Já no caso das contas Pessoa Jurídica, o rendimento é aplicado seguindo outra regra:
“Para os demais depósitos, o período de rendimento é o trimestre corrido, também contado a partir da data de aniversário da conta”.
Quais são os juros da poupança hoje?
A atualização da remuneração é divulgada diariamente no próprio site do Banco Central do Brasil.
No fechamento desta matéria, a rentabilidade segue o padrão 0,5% ao mês (Selic) + 0,841% da Taxa Referencial.
Ou seja, nesse caso o rendimento é de 0,5845% ao mês.
Ao ano, a rentabilidade total líquida seria de 7,014%, já levando em consideração que não há desconto de Imposto de Renda em aplicações na caderneta de poupança.
Qual é a desvantagem da poupança?
Se a Taxa Selic estiver baixa, a rentabilidade da poupança tende a ser baixa também. Isso significa que, em termos reais, após descontar a inflação, o dinheiro na poupança inclusive pode perder valor ao longo do tempo.
Então, é melhor guardar dinheiro na poupança ou investir?
Levando em consideração seus benefícios e desvantagens, é importante também considerar outras opções de investimento, como CDBs, Tesouro Direto, LCI e LCA, que também são títulos de renda fixa, que podem oferecer retornos melhores a longo prazo, embora também envolvam maior risco.
Em todos esses casos, a rentabilidade pode chegar à casa dos 100% do CDI, o que atualmente significaria 12,65% ao ano de forma bruta.
Por outro lado, CDBs e títulos do Tesouro descontam Imposto de Renda.
Já em termos práticos, descontando o IR, quer dizer que, esses títulos possuem rendimento de 0,81% ao mês – então, são superiores à poupança.
Já os títulos de Letras (LCI e LCA) são isentos de cobrança de IR, o que os tornam melhores nesse quesito.
Contudo, a decisão de onde investir seu dinheiro depende de seus objetivos financeiros, preferências de títulos e plataformas e tolerância ao risco.
Nubank é melhor do que a poupança?
Depende do que esteja buscando com relação ao dinheiro que será depositado.
Isso porque, o Nubank possui rentabilidade diretamente no saldo. Entretanto, o dinheiro pode ser gasto a qualquer momento e, assim sendo, dificultaria o rendimento.
Por outro lado, o banco digital também possui um modelo semelhante à poupança, chamada de “Caixinhas”, com rendimento atrelado aos 100% do CDI (conforme demonstrado acima.
Leia mais sobre o assunto aqui:
- Quanto rende 100 reais nas Caixinhas do Nubank? Rendimento em cada modelo
- Quanto rende 1000 reais no Nubank por mês (2023)? Compare com poupança
Quanto rende a poupança do Banco Inter?
Já outra dúvida comum relacionada à poupança é sobre o rendimento específico em determinados bancos, como o próprio Inter.
Nesse caso, é importante entender que simplesmente só existe uma poupança e ela é gerida pelo Banco Central brasileiro da mesma forma para todas as instituições financeiras que oferecem o serviço de aplicação em suas plataformas.
Portanto, o rendimento da poupança no Banco Inter é igual ao que fora citado anteriormente.
Mas, é necessário também ressaltar que o Inter, assim como o Nubank, possui um modelo de investimento que se assemelha à poupança e também é atrelada à taxa de 100% do CDI. Chama-se CDB Inter Mais Crédito.
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