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Você já se perguntou qual banco rende mais para deixar o seu dinheiro render? Em 2024, essa pergunta se tornou ainda mais importante devido à queda frequente da taxa Selic, que é a taxa básica de juros do país.
A cada 45 dias, o Comitê de Política Monetária (Copom) – órgão formado dentro do Banco Central do Brasil -, se reúne para decidir se ela (a taxa) deve cair ainda mais. Isso afeta diretamente os rendimentos das suas economias.
Portanto, vamos entender melhor como essa queda impacta na escolha do melhor banco para você.
Redução da taxa Selic reduz rentabilidade das aplicações financeiras
Na última semana, a Selic caiu novamente, desta vez atingindo o menor patamar desde março de 2022, a 10,75% ao ano.
Sendo fundamental para influenciar outras taxas de juros do país, a Selic é um dos termômetros que definem o rendimento das aplicações financeiras nos bancos, em especial aquelas que levam em consideração o CDI.
A redução da taxa Selic diminui o custo de captação dos bancos, fazendo com que as instituições financeiras emprestem com juros menores e, ao mesmo tempo, tomem empréstimos também pagando menos juros aos clientes.
Portanto, a dúvida que costuma ficar no ar é sobre qual banco rende mais em 2024. Explicamos o que você precisa abaixo.
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Então, qual banco rende mais CDI em 2024?
Levando em consideração somente os bancos que oferecem rendimento direto no saldo, sem a necessidade de um investimento mais robusto, apenas os próprios depósitos, o panorama não tem alteração em relação aos últimos anos, mesmo com a queda da Selic.
O PicPay permanece sendo o líder desse segmento, por oferecer rendimento atrelado à taxa de 102% do CDI.
Já as demais instituições financeiras com rendimento atrelado ao depósito, como Nubank, C6 Bank, Mercado Pago, Iti e PagBank, oferecem rendimento a 100% do CDI.
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E na prática, como funciona? Entenda o rendimento dos bancos
O CDI é uma taxa que fica sempre 0,10 abaixo da Selic.
Isso quer dizer que como a taxa básica de juros está em 10,75% atualmente, os 100% do CDI equivalem a 10,65% de rendimento bruto ao ano oferecido pelos bancos.
O PicPay, por sua vez, oferece 10,86% ao ano como rentabilidade aos seus clientes.
Mas há de se levar em conta também os descontos do Imposto de renda obrigatórios e que são feitos automaticamente.
Para depósitos feitos em até 180 dias, a alíquota de IR é de 22,50%.
Já para quem mantem dinheiro na conta por pelo menos um ano, o desconto será de 17,50%.
Na prática, significa dizer que o rendimento líquido do PicPay, que é o banco que rende mais, na verdade é de 8,95% ao ano.
Ao mês, o rendimento aproximado é de 0,74%.
Quanto rende guardar R$ 1000 no PicPay?
Ao guardar R$ 1.000 no PicPay por um período de 12 meses, com a rentabilidade mostrada acima, o lucro seria de R$ R$ 89,50. Por mês, haveria um lucro de R$ 7,50.
E assim progressivamente, de acordo com o valor que for aplicado na conta digital do PicPay.
Vale mencionar, no entanto, que essa estimativa leva em consideração a situação atual da taxa Selic e pode ter alteração caso haja nova redução, ou elevação, por parte do Copom, na reunião prevista para o início de maio.
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