Usar o FGTS como garantia para empréstimo é uma maneira de ter acesso a juros menores do que aqueles geralmente praticados pelos bancos.
Isso acontece justamente porque o saldo da conta de Fundo de Garantia, nestes casos, garante o pagamento da operação.
Desse modo, os riscos que as instituições bancárias assumem diminuem, o que reflete em condições melhores para os consumidores.
Apesar disso, é necessário ter cuidado ao contratar uma operação de crédito desta natureza. Afinal, ela afeta o acesso ao restante do saldo do FGTS.
Pegar empréstimo usando o FGTS
Como adiantado de início, o FGTS nesse tipo de operação de crédito é a garantia de pagamento.
Pode ser, portanto, uma alternativa interessante para quem precisa de recursos financeiros, uma vez que a estabilidade do FGTS proporciona condições mais favoráveis, como taxas de juros mais atrativas e prazos mais flexíveis de pagamento.
Representa uma maneira de otimizar a obtenção de crédito, especialmente para aqueles que buscam condições mais vantajosas.
Como funciona o empréstimo com garantia do FGTS?
O empréstimo nada mais é do que a antecipação das parcelas de saque-aniversário. Portanto, somente pode aderir a ele quem se inscreveu na modalidade.
Com o crédito, o banco antecipa o total que o trabalhador receberia, em alguns anos, pelo saque-aniversário.
Por exemplo, considere alguém que tem saldo para receber R$ 800 de saque-aniversário. Ao usar o FGTS para empréstimo, pode receber de uma vez só R$ 4 mil pela antecipação de 5 anos da modalidade.
Contudo, uma vez que se trata de uma operação de crédito, há a incidência de juros. Apesar de menores, eles ainda existem e diminuem o valor que o trabalhador efetivamente recebe.
O pagamento do empréstimo, neste caso, ocorre por parcelas anuais. O vencimento delas coincide com o data em que seria o saque-aniversário do trabalhador.
Assim, as parcelas anuais não são pagas ao trabalhador, mas ao banco credor do crédito que usou como garantia o FGTS.
Além disso, é importante ressaltar que o empréstimo bloqueia parte da conta do Fundo de Garantia. Esse bloqueio geralmente é maior do que o valor efetivamente antecipado.
Como usar o FGTS para fazer empréstimo?
Para isso, primeiramente é necessário ter saldo na conta de Fundo de Garantia e, também, aderir ao saque-aniversário.
Mas atenção! Ainda que existam previsões de mudanças, até o momento a inscrição no saque-aniversário impede o saque-rescisão em caso de dispensa do trabalhador.
Além da inscrição no saque-aniversário, para usar o FGTS para empréstimo também é necessário buscar instituições financeiras que ofereçam a modalidade.
Atualmente, a grande maioria dos bancos trabalha com este tipo de crédito, que oferece pouco ou nenhum risco. Os juros aplicáveis, porém, variam de um para o outro.
Após encontrar bancos do seu interesse, é necessário liberar, no aplicativo FGTS, o acesso da instituição às suas informações, como saldo e extrato.
Somente depois, por fim, há a assinatura do contrato e a liberação do valor antecipado em conta corrente ou poupança.
Tem que ter quanto no FGTS para fazer empréstimo?
Isso dependerá de dois fatores. Primeiramente, do banco em que se deseja usar o FGTS como garantia do empréstimo.
Em segundo lugar, quantas parcelas se deseja antecipar. Afinal, deve-se levar em consideração o valor total da soma delas e os juros incidentes.
Por exemplo, na Caixa Econômica a operação exige antecipação mínima de R$ 500, de modo que cada parcela deve ser de, pelo menos, R$ 200.
Por outro lado, o valor mínimo de antecipação no Santander é de R$ 150. Já o banco Inter permite antecipar valores a partir de R$ 100.
Quais bancos estão fazendo empréstimo com garantia do FGTS?
São muitos os bancos que trabalham com esta modalidade de crédito, que utiliza o saldo do FGTS para a garantia do empréstimo.
Dentre eles estão:
- Agibank;
- Banco do Brasil;
- BMG;
- Bradesco;
- Caixa Econômica Federal;
- Inter;
- Itaú;
- Mercantil;
- Santander.
Qual banco tem a menor taxa para empréstimo do FGTS?
Cada banco que permite o uso do Fundo de Garantia para contratação de empréstimo possui suas próprias condições. Por isso, as taxas de juros variam bastante de um para o outro.
Confira algumas das menores taxas do mercado, conforme pesquisa em 25 de novembro de 2023:
- Pan: 1,49%;
- Santander: 1,69%;
- Agibank: 1,72%;
- Inter: 1,79%;
- Caixa: 1,79%;
- BMG: 1,89%;
- Itaú: 1,99%.
Portanto, neste momento o Banco Pan, seguido pelo Santander, são os que oferecem as menores taxas básicas para usar o FGTS como garantia de empréstimo.
Todavia, é importante ressaltar que as taxas divulgadas correspondem aos juros mínimos da operação em cada banco.
Isto é, não há garantia de que você terá acesso a elas, pois a aplicação depende do caso concreto e do perfil do consumidor contratante.
Desse modo, é importante fazer uma simulação, antes de contratar a antecipação do saque-aniversário, para encontrar as melhores condições para o seu caso.
Como faço para quitar o empréstimo do saque-aniversário?
Quem usar o FGTS como garantia de empréstimo pagará parcelas anuais, no mesmo mês de seu aniversário.
Assim, quem antecipar 5 parcelas precisará esperar 5 aniversários para quitar todo o valor.
Contudo, quem desejar quitar a operação de forma antecipada, a fim de liberar o saldo do Fundo de Garantia, deve negociar diretamente com o banco credor.
Nestas hipóteses, geralmente é possível encerrar o contrato pelo pagamento à parte, à vista, do valor. Neste caso não é possível antecipar a quitação com o saldo do FGTS.
