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Como saber se meu nome está sujo em algum banco? Consulte pelo CPF

Como saber se meu nome está sujo em algum banco? – Um dos maiores temores dos consumidores brasileiros é de ter o nome sujo no SPC e na Serasa.

Essa é uma situação que dificultará, e muito, a reputação perante a outros bancos e empresas de crédito.

Em 2023, o Brasil chegou a bater recorde em número de consumidores negativados. Foram 70 milhões de pessoas com nome sujo, sendo que em quase 30% os casos o motivo era justamente dívidas com banco ou cartão de crédito.

Apesar da redução desse número de inadimplentes com o lançamento do Desenrola (saiba tudo abaixo), continua extremamente alto o número de pessoas com pelo menos uma dívida no banco.

E para consultar o nome, como fazer? Listamos informações importantes abaixo.

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Como saber se meu nome está sujo em algum banco?

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A forma mais comum de verificar se seu nome está sujo é por meio do seu próprio CPF, o que pode ser feito em empresas que atuam como birôs de crédito no país.

Acesse o site do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), Serasa ou da Boa Vista e faça uma consulta gratuita do seu CPF. Ambos os serviços oferecem a possibilidade de verificar a situação do seu CPF de forma online.

Além dos sites de proteção ao crédito, é possível obter essa resposta em contato direto com os bancos ou instituições financeiras com os quais você possui dívidas ou pode ter pendências.

Nesse caso específico, é possível perguntar diretamente sobre a situação do seu nome.

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Limpar o Nome Sem Pagar a Dívida de Imediato? Empresa Promete Ajudar

Eles podem fornecer informações sobre a existência de dívidas. Ou então, verifique no aplicativo se há débitos.

Em geral, quando um banco aciona o CPF de um consumidor no SPC e na Serasa, são recebidas inúmeras mensagens através de SMS, e-mail e até via Correios, para comunicar essa situação.

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Como saber se meu nome está sujo em algum banco: como consultar o CPF para ver se tem restrição?

A consulta em alguns casos requer cadastro e, em outros, uma simples verificação com o CPF já permite conhecer a sua situação na “praça” para.

Com mais detalhes, mostraremos nos tópicos abaixo como verificar sua situação em cada um desses principais órgãos de proteção ao crédito do Brasil.

Como saber se meu nome está limpo no SPC

Para verificar se seu nome está limpo ou sujo no SPC, siga os passos abaixo usando o site oficial do Serviço de Proteção ao Crédito.

  • Acesse o site do SPC pelo link a seguir: org.br;
  • Na página inicial do site, você terá a opção de digitar seu CPF para consulta. Se ainda não tiver cadastro, clique na aba “Criar acesso” e preencha o formulário com suas informações;
  • Após concluir o cadastro ou acessar a página do SPC, clique na opção “Consulte seu CPF”;
  • O sistema verificará a situação do seu CPF e informará se seu nome está limpo (sem restrições) ou sujo (com pendências financeiras).

Como saber se meu nome está limpo no Serasa

Já para verificar a situação do seu CPF e consultar seu score de Crédito na Serasa, siga os passos abaixo:

  • Acesse o site oficial da Serasa ou baixe o aplicativo “Serasa” em seu celular;
  • Se for a primeira vez utilizando o serviço, faça o seu cadastro fornecendo as informações solicitadas, como CPF, nome completo, data de nascimento, e-mail e crie uma senha;
  • Após o cadastro, faça login na plataforma usando seu CPF e a senha criada;
  • No painel inicial, procure pela opção “Consultar meu CPF” ou “Consultar score” e clique nela;
  • A plataforma fornecerá informações sobre a situação do seu CPF, incluindo se ele está limpo ou se há pendências financeiras, e também apresentará a sua pontuação de crédito, que reflete a sua reputação financeira.

Lembrando que é importante monitorar regularmente seu CPF e seu score de crédito para manter um bom histórico financeiro e evitar problemas futuros.

Como saber se meu nome está limpo no Boa Vista

Já no Boa Vista, para consultar seu CPF sem pagar nada é necessário:

  • Acessar o site oficial Consumidor Positivo Boa Vista;
  • Na sequência, digite seu CPF no campo solicitado;
  • Faça o login com sua senha ou, se for a primeira vez, faça o cadastro, o qual é rápido assim como nos outros dois casos.
  • Uma vez logado, você poderá visualizar seu score de crédito e a situação do seu CPF.

Ainda sobre o Boa Vista, também é possível verificar a sua situação somente com o CPF dentro do aplicativo do PicPay.

Quanto tempo o nome fica sujo no Banco?

O prazo máximo em que o nome pode permanecer “negativado” nos órgãos de proteção ao crédito é de até cinco anos. Esse é o limite legal.

Isso porque, a legislação brasileira estabelece que as informações de inadimplência não podem ficar registradas por mais de cinco anos.

Após esse período, o nome do devedor deve ser automaticamente retirado dos órgãos de proteção ao crédito.

Quem tem nome sujo pode ter dinheiro no banco?

Sim, normalmente. Entretanto, é importante levar em consideração que a depender do tipo de débito bancário que possua (um empréstimo por exemplo), o banco se reserva o direito de usar o saldo da conta do cliente para abater parcelas atrasadas.

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