Escolher entre empréstimo ou financiamento depende do que se procura. Ambos correspondem a soluções financeiras, mas trabalham de modo diferente. Acompanhe o Guia do Ex-Negativado e veja hoje, 29 de agosto, como cada um deles funciona e qual escolher em cada caso.
Essas operações bancárias possuem algumas semelhanças. Por exemplo, a concessão de um valor pelo banco. Igualmente, a necessidade de restitui-la (com juros) pelo valor concedido.
Apesar disso, as operações são diferentes e servem para momentos e necessidades diversas. Conhecer como cada uma opera, então, é indispensável para saber o que procurar em momento de necessidade financeira.
O que é um empréstimo?
O empréstimo corresponde à concessão de dinheiro por um banco ou instituição financeira a um indivíduo ou empresa. O beneficiário da operação, então, compromete-se a devolver o valor em parcelas com juros.
O cliente, então, possui o dever de pagar o valor emprestado de volta a quem o concedeu. Para isso, possui um prazo durante o qual há a cobrança de parcelas.
Um dos principais aspectos do empréstimo é que diferentemente do financiamento ele não requer a estipulação do destino do valor. Ou seja, o cliente não precisa se comprometer a usar o montante assim ou assado. E mesmo quando há uma declaração de intenção, ela não precisa ser cumprida.
Além disso, saiba que no caso do empréstimo é o próprio cliente quem recebe os valores em mãos. Ele pode, caso queira, oferecer um bem em garantia (como imóvel ou automóvel), o que pode limitar os juros que incidem sobre a dívida.
Tipos de empréstimo
Existem diversos tipos de empréstimos. Confira alguns dos principais:
- Pessoal: com ou sem garantia, sem necessidade de comprometimento no uso do valor;
- Consignado: tem como garantia o salário ou benefício previdenciário do cidadão. Porém, tem limites quanto ao montante da remuneração que pode comprometer;
- CDC: Crédito direito ao consumidor, permite a aquisição de produtos e serviços mesmo sem que haja o pagamento total deles à vista.
O que é um financiamento?
Assim como o empréstimo, o financiamento também se revela em um contrato de natureza financeira. Contudo, aqui não há liberdade de uso do dinheiro.
Em outras palavras, o financiamento requer que o cidadão demonstre no que será utilizado o valor requisitado. Desse modo, o montante disponível necessariamente será aplicado para tal fim (geralmente a aquisição de um bem).
No financiamento o valor não é concedido diretamente para o contratante. Ele vai diretamente ao credor, de modo que a dívida da aquisição do bem – geralmente um imóvel ou automóvel – passa a ter como credor o banco.
Assim, o bem adquirido com o financiamento passa a garantir a operação. Aliás, ela pode ou não ter uma entrada financeira, mas de qualquer modo a sua quitação exige a incidência de juros sobre as parcelas.
Quais são as diferenças entre um empréstimo e um financiamento?
Nos itens que seguem você encontra as principais diferenças entre um financiamento e um empréstimo. Continue lendo e os confira e veja qual é o melhor para os seus objetivos financeiros.
Comprometimento de uso do valor
Primeiramente, enquanto o empréstimo não exige comprometimento com o motivo do uso do dinheiro, o financiamento faz essa exigência.
Portanto, no empréstimo há maior liberdade de uso do montante, enquanto na outra operação o valor sequer passa pelas mãos do cliente que o solicita.
Destinatário do valor concedido pelo banco
No financiamento o valor vai diretamente para o credor primário. Por exemplo, no financiamento de imóvel o valor se destina à construtora, incorporadora ou quem faz a venda do bem.
Por outro lado, quando alguém solicita um empréstimo o valor dele é depositado em conta. Desse modo, há liberdade de uso e o destinatário da operação financeira é realmente o cliente que a contrata.
Juros e forma de pagamento
Ambas as operações exigem pagamento sob a incidência de juros e em parcelas. Contudo, saiba que no empréstimo o tempo de quitação tende a ser menor, assim como os juros podem ser maiores, especialmente se não houver bem em garantia da operação.
Por outro lado, no financiamento o bem financiado é quem garante a operação. Com isso, os juros que incidem sobre a operação são menores. Da mesma forma, por ser uma operação com maior movimentação financeira, os prazos de quitação tendem a ser maiores.
Qual é o melhor: empréstimo ou financiamento?
Isso dependerá do que você procura. Em termos gerais, o empréstimo serve para questões mais urgentes ou emergentes. Por outro lado, o financiamento se relaciona com um planejamento para a aquisição de um bem mais caro, como é o caso de imóveis e automóveis.
